5 façons simples d’investir dans l’immobilier

Lorsque vous recherchez des options d’investissement, il existe de nombreuses options pour savoir où placer votre argent. Les actions, les obligations, les fonds négociés en bourse, les fonds communs de placement et l’immobilier sont de bons investissements, quel que soit votre niveau d’expérience ; Le Forex ou les crypto-monnaies peuvent être trop volatils pour les investisseurs débutants. L’option que vous choisirez dépendra de votre degré d’implication dans votre investissement, du montant d’argent dont vous disposez pour commencer à investir et du niveau de risque que vous êtes à l’aise de prendre.

Acheter et posséder un bien immobilier est une stratégie d’investissement qui peut être à la fois gratifiante et enrichissante. Contrairement aux investisseurs en actions et en obligations, les futurs propriétaires immobiliers peuvent utiliser l’effet de levier pour acheter une propriété en payant une partie du coût total à l’avance, puis en payant le solde, plus les intérêts, au fil du temps.

Qu’est-ce qui fait un bon investissement immobilier ? Un bon investissement a une forte probabilité de succès ou de retour sur investissement. Si votre investissement comporte un niveau de risque élevé, ce risque doit être mis en balance avec un rendement potentiel élevé. Cependant, même si vous choisissez des investissements avec une forte probabilité de succès, ce n’est pas une garantie. Vous ne devriez pas investir dans l’immobilier ou tout autre investissement si vous ne pouvez pas vous permettre de perdre cet argent.

Bien qu’un prêt hypothécaire traditionnel nécessite généralement un acompte de 20 à 25 %, dans certains cas, un acompte de 5 % suffit pour acheter une propriété entière. Cette capacité à contrôler l’actif au moment de la signature des documents encourage à la fois les acheteurs immobiliers et les propriétaires, qui peuvent, à leur tour, contracter des deuxièmes hypothèques sur leurs maisons pour effectuer des acomptes sur des propriétés supplémentaires. Voici cinq façons clés pour les investisseurs de gagner de l’argent dans l’immobilier.

Points clés à retenir

  • Les aspirants propriétaires immobiliers peuvent acheter une propriété en utilisant un effet de levier, en payant une partie de son coût total à l’avance et en remboursant le solde au fil du temps.
  • L’un des principaux moyens par lesquels les investisseurs peuvent gagner de l’argent dans l’immobilier est de devenir propriétaire d’un bien locatif.
  • Les flippers, qui achètent des biens immobiliers sous-évalués, les réparent et les revendent, peuvent aussi gagner un revenu.
  • Les groupes d’investissement immobilier sont un moyen plus direct de gagner de l’argent dans l’immobilier.
  • Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont essentiellement des actions qui versent des dividendes.

1. Propriétés locatives

Posséder des propriétés locatives peut être une excellente opportunité pour les personnes qui ont des compétences en rénovation de bricolage et la patience de gérer les locataires. Cependant, cette stratégie nécessite des capitaux importants pour financer les coûts d’entretien initiaux et pour couvrir les mois vacants.

avantage

  • Fournit un revenu régulier et les propriétés peuvent s’apprécier

  • Maximiser le capital grâce à l’effet de levier

  • De nombreuses dépenses associées déductibles des impôts

les inconvénients

  • La gestion des locataires peut être fastidieuse

  • Propriété des locataires potentiellement dommageable

  • Réduction des revenus des ouvertures potentielles

Según los datos de la Oficina del Censo de EE. UU., los precios de venta de las casas nuevas (un indicador aproximado del valor de los bienes raíces) aumentaron constantemente en valor desde la década de 1960 hasta 2007, antes de caer durante la crise financière. Par la suite, les prix de vente ont repris leur ascension, dépassant même les niveaux d’avant-crise. Les effets à long terme de la pandémie de coronavirus sur les valeurs immobilières restent à voir.

Source : Enquête sur la construction, US Census Bureau.

2. Les Groupements d’Investissement Immobilier (GIE)

Les Groupes d’investissement immobilier (REIG) sont idéaux pour les personnes qui souhaitent posséder un bien immobilier locatif sans avoir à le gérer. Investir dans REIG nécessite un coussin de capital et un accès au financement.

Les REIG sont comme de petits fonds communs de placement qui investissent dans des immeubles locatifs. Dans un groupe d’investissement immobilier typique, une société achète ou construit un ensemble d’immeubles d’appartements ou de copropriétés, puis permet aux investisseurs de les acheter par l’intermédiaire de la société, rejoignant ainsi le groupe.

Un seul investisseur peut posséder une ou plusieurs unités d’espace de vie autonome, mais la société qui exploite le groupe d’investissement gère collectivement toutes les unités, gère l’entretien, publie les offres d’emploi et interroge les locataires. En échange de l’exécution de ces tâches de gestion, l’entreprise prélève un pourcentage du loyer mensuel.

Un bail standard de groupe d’investissement immobilier est au nom de l’investisseur, et toutes les unités mettent en commun une partie du loyer pour se protéger contre les vacances occasionnelles. À cette fin, vous toucherez des revenus même si votre unité est vide. Tant que le taux d’inoccupation des unités regroupées n’augmente pas trop, il devrait y en avoir assez pour couvrir les coûts.

3. Changement de maison

La rénovation domiciliaire s’adresse aux personnes ayant une expérience significative dans l’évaluation, le marketing et la rénovation de biens immobiliers. Rénover des maisons nécessite des capitaux et la capacité d’effectuer ou de superviser les réparations nécessaires.

C’est le “côté sauvage” proverbial de l’investissement immobilier. Tout comme le day trading est différent des investisseurs qui achètent et détiennent, les investisseurs immobiliers sont différents des propriétaires qui achètent et louent. Exemple concret : les investisseurs immobiliers cherchent souvent à vendre de manière rentable des propriétés sous-évaluées qu’ils achètent en moins de six mois.

Les purs passionnés d’immobilier n’investissent souvent pas dans l’amélioration des propriétés. Par conséquent, l’investissement doit déjà avoir la valeur intrinsèque nécessaire pour générer des revenus inchangés, sinon ils retireront la propriété de la contention.

Les flippers qui ne peuvent pas décharger rapidement une propriété peuvent se retrouver en difficulté car ils n’ont généralement pas assez de liquidités non engagées pour rembourser l’hypothèque à long terme d’une propriété. Cela peut entraîner des pertes continues et croissantes.

Il existe un autre type de flipper qui gagne de l’argent en achetant des propriétés à des prix raisonnables et en ajoutant de la valeur en les rénovant. Cela peut être un investissement à plus long terme, où les investisseurs ne peuvent se permettre d’acheter qu’une ou deux propriétés à la fois.

4. Fiducies de placement immobilier (FPI)

Une fiducie de placement immobilier (FPI) est idéale pour les investisseurs qui souhaitent une exposition du portefeuille à l’immobilier sans transaction immobilière traditionnelle.

Un FPI est créé lorsqu’une société (ou une fiducie) utilise l’argent des investisseurs pour acheter et exploiter des immeubles à revenus. Les FPI sont achetées et vendues sur les principales bourses, comme n’importe quelle autre action.

Une société doit verser 90 % de ses bénéfices imposables sous forme de dividendes pour conserver son statut de FPI. Ce faisant, les FPI évitent de payer l’impôt sur les sociétés, alors qu’une société ordinaire paierait des impôts sur ses bénéfices et devrait ensuite décider de distribuer ou non ses bénéfices après impôt sous forme de dividendes.

À l’instar des actions ordinaires qui versent des dividendes, les FPI constituent un investissement solide pour les investisseurs boursiers qui recherchent un revenu régulier. Par rapport aux types d’investissements immobiliers susmentionnés, les FPI permettent aux investisseurs d’investir dans des investissements non résidentiels, tels que des centres commerciaux ou des immeubles de bureaux, qu’il est généralement impossible pour les investisseurs individuels d’acheter directement.

Plus important encore, les FPI sont très liquides car ce sont des fiducies négociées en bourse. En d’autres termes, vous n’aurez pas besoin d’un agent immobilier et d’un transfert de titre pour vous aider à retirer votre investissement. En pratique, les FPI sont une version plus formalisée d’un groupe d’investissement immobilier.

Enfin, lorsqu’ils examinent les FPI, les investisseurs doivent faire la distinction entre les FPI en actions qui possèdent des immeubles et les FPI hypothécaires qui fournissent du financement pour l’immobilier et s’aventurent dans des titres adossés à des créances hypothécaires (MBS). Les deux offrent une exposition immobilière, mais la nature de l’exposition est différente. Une FPI d’actions est plus traditionnelle en ce sens qu’elle représente la propriété de biens immobiliers, tandis que les FPI hypothécaires se concentrent sur le produit du financement hypothécaire de biens immobiliers.

avantage

  • Essentiellement des actions qui versent des dividendes

  • Les principaux avoirs ont tendance à être des baux à long terme productifs de trésorerie

5. Plateformes immobilières en ligne

Les plateformes d’investissement immobilier sont destinées à ceux qui souhaitent se joindre à d’autres pour investir dans une transaction commerciale ou résidentielle plus importante. L’investissement est réalisé via des plateformes immobilières en ligne, également appelées crowdfunding immobilier. Cela nécessite toujours d’investir du capital, bien qu’il soit inférieur à ce qui est nécessaire pour acheter des propriétés.

Les plateformes en ligne mettent en relation des investisseurs cherchant à financer des projets avec des promoteurs immobiliers. Dans certains cas, vous pouvez diversifier vos investissements avec peu d’argent.

Questions fréquentes

Pourquoi devrais-je ajouter des biens immobiliers à mon portefeuille?

L’immobilier est une classe d’actifs distincte qui, selon de nombreux experts, devrait faire partie d’un portefeuille bien diversifié. En effet, l’immobilier n’est généralement pas étroitement lié aux actions, aux obligations ou aux matières premières. Les investissements immobiliers peuvent également produire des revenus locatifs ou des versements hypothécaires en plus du potentiel de gains en capital.

Qu’est-ce qu’un investissement immobilier direct ou indirect ?

Les investissements immobiliers directs impliquent la possession et la gestion de propriétés. L’immobilier indirect consiste à investir dans des véhicules mis en commun qui possèdent et gèrent des propriétés, telles que les FPI ou le financement participatif immobilier.

Le crowdfunding immobilier est-il risqué ?

Comparé à d’autres formes d’investissement immobilier, le financement participatif peut être un peu plus risqué. C’est souvent parce que le financement participatif pour l’immobilier est relativement nouveau. De plus, certains des projets disponibles peuvent apparaître sur des sites de financement participatif parce qu’ils n’ont pas pu obtenir de financement par des moyens plus traditionnels. Enfin, de nombreuses plateformes de crowdfunding immobilier imposent de bloquer l’argent des investisseurs pendant plusieurs années, ce qui le rend quelque peu illiquide. Pourtant, les meilleures plateformes affichent des rendements annualisés compris entre 2% et 20%, selon une étude d’Investopedia.

La ligne du bas

Que les investisseurs immobiliers utilisent leurs propriétés pour générer des revenus locatifs ou attendent leur heure jusqu’à ce que l’opportunité de vente parfaite se présente, il est possible de développer un programme d’investissement solide en payant à l’avance une partie relativement faible de la valeur totale d’une propriété. . Et comme pour tout investissement, il y a du profit et du potentiel dans l’immobilier, que le marché général soit à la hausse ou à la baisse.