Acheter une maison saisie : les 5 principaux pièges

L’achat d’une maison saisie est souvent présenté comme un moyen pour les propriétaires-occupants et les investisseurs d’obtenir beaucoup sur une propriété. Cependant, les récompenses financières potentielles ne sont généralement pas atteintes sans une quantité importante de travail acharné.

Les propriétés saisies ont des problèmes communs. En outre, il existe certaines difficultés standard que vous pouvez rencontrer lors de l’achat d’un. Alors que les saisies peuvent être d’excellents investissements comme les réparateurs, que ce soit pour vivre ou revendre, elles présentent souvent des défis.

Points clés à retenir

  • Les récompenses financières potentielles de l’achat d’une propriété saisie ne viennent pas sans une quantité importante de travail acharné.
  • De nombreuses maisons en saisie ont été mal entretenues,
  • Ils peuvent également avoir des problèmes structurels ou des dommages causés par l’eau ou la moisissure; certains peuvent enfreindre des codes ou d’autres réglementations.
  • Le vandalisme peut également être un problème, car les voleurs ou les propriétaires précédents prennent parfois des luminaires, des appareils électroménagers, des fenêtres ou tout autre objet de valeur.
  • Il peut y avoir des problèmes avec les prêteurs qui ne veulent pas financer l’achat de maisons saisies ; acheter tout en espèces peut être la seule option de l’acheteur.

#1. problèmes de propriété

La chose la plus importante à garder à l’esprit avant de décider d’acheter sur le marché des saisies est que ces propriétés sont abandonnées par les propriétaires qui ne peuvent plus payer leurs hypothèques. Dans ces cas, la maison peut avoir été mal entretenue; Après tout, si le propriétaire ne peut pas effectuer les paiements, il y a de fortes chances qu’il soit en retard sur l’entretien régulier.

De plus, certaines personnes contraintes à la saisie sont amères à propos de leur situation et retirent leurs frustrations de leurs maisons avant que la banque ne les reprenne. Cela implique souvent l’enlèvement d’appareils et d’accessoires et parfois même du vandalisme pur et simple. Après le départ des occupants, les saisies sont abandonnées, incitant souvent à des activités criminelles.

#deux. Entretien et état

L’entretien et l’état peuvent être un problème sur les propriétés saisies en raison des circonstances dans lesquelles l’ancien propriétaire a déménagé et de la durée pendant laquelle la maison était vacante. Les propriétés bancaires sont parfois dégoûtantes en raison du temps passé vide, de l’abandon intentionnel par l’ancien propriétaire ou de l’accroupissement. Lorsqu’une maison est fermée sans circulation d’air pendant des mois, la saleté accumulée peut faire sentir toute la maison.

Le propriétaire précédent peut avoir apporté des modifications à la maison sans obtenir les permis appropriés. Un exemple typique est la transformation du garage en espace de vie afin que plus de personnes puissent vivre dans la maison. Ces changements peuvent être indésirables pour les nouveaux propriétaires ou créer des maux de tête avec les autorités locales.

Si le propriétaire précédent a commencé à améliorer la maison mais a connu des moments difficiles, il peut y avoir un travail partiellement terminé. Les salles de bains peuvent être mises à jour alors que la cuisine n’a pas été mise à jour depuis 40 ans, ou il peut y avoir un nouveau revêtement de sol dans le salon alors que les chambres ont encore de la moquette obsolète. De plus, si des réparations ont été faites, elles peuvent avoir été faites par les propriétaires eux-mêmes ou par des professionnels non agréés, autrement dit, par des personnes qui n’ont pas nécessairement fait le travail correctement.

Parfois, les propriétaires saisis sont exclus de la propriété avant de pouvoir déplacer leurs biens et, dans certains cas, ils n’emportent pas tout avec eux. De nombreuses propriétés immobilières (REO) contiennent des meubles, des déchets, des vêtements et d’autres articles dont vous serez responsable de vous débarrasser lorsque vous deviendrez propriétaire.

La discrimination dans les prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état matrimonial, le recours à l’assistance publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre certaines mesures. L’une de ces étapes consiste à déposer un rapport auprès du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) ou du Département américain du logement et du développement urbain (HUD).

#3. Vandalisme et négligence

Les dommages ne sont pas rares dans les propriétés saisies, et lorsque les maisons ne sont pas habitées, il est facile pour elles de se détériorer en raison de la négligence. Dans les cas extrêmes, cela peut être causé par des vandales ou même par l’ancien propriétaire.

Lorsqu’une propriété reste vacante trop longtemps, les nouveaux propriétaires peuvent avoir à faire face à des graffitis, des fenêtres brisées et d’autres dommages. Les fenêtres brisées peuvent être courantes dans les REO pour un certain nombre de raisons. Comme mentionné ci-dessus, le vandalisme pourrait être une cause. De plus, lorsque les banques bloquent les propriétaires pendant qu’ils reprennent possession de la propriété, l’ancien propriétaire peut casser une fenêtre ou une porte pour récupérer ses biens.

Les propriétaires précédents peuvent également infliger délibérément des dommages aux frais de la banque en perçant dans les murs ou en arrachant les plinthes et les moulures couronnées dans des cas rares ou extrêmes. Les propriétaires précédents peuvent retirer des objets de valeur d’une maison saisie, y compris des appareils électroménagers, des luminaires, des portes, des tuyaux en cuivre et plus encore. Dans le pire des cas, tout ce que le propriétaire de la maison ne prend pas pourrait être volé par des voleurs.

Quoi qu’il en soit, les propriétés bancaires peuvent manquer des éléments qui accompagnent généralement les propriétés du vendeur.

L’achat d’une maison auprès d’un prêteur a ses problèmes en raison du niveau accru de bureaucratie et de la transparence limitée accordée aux acheteurs de forclusion.

#4. Problèmes avec l’achat

Les saisies peuvent encore être une bonne affaire malgré tous ces problèmes potentiels. Si vous êtes prêt à résoudre des problèmes auxquels la plupart des gens ne veulent pas s’attaquer, vous pouvez acheter une maison avec une remise importante. Cependant, vous pouvez rencontrer des problèmes supplémentaires lors de l’achat de la propriété et de son amélioration pour votre emménagement.

Les prêteurs ne donneront pas d’argent aux acheteurs pour une maison qu’ils jugent inhabitable ou évaluée en dessous du prix d’achat. Si vous êtes un investisseur qui paie en espèces, ce ne sera pas un problème. Le programme Section 203(k) du HUD peut également aider dans certaines circonstances.

Le bon sens dit que les banques devraient vouloir se débarrasser des REO le plus rapidement possible, mais en réalité, les banques prennent parfois du temps lors de l’examen des offres et tout au long du processus d’entiercement.

#5. Aucune divulgation du vendeur et de la concurrence

Étant donné que personne de la banque n’a jamais vécu dans la maison, il est peu probable qu’il soit au courant de problèmes existants avec la propriété. Vous devrez tout découvrir par vous-même lors d’une inspection de la maison, en demandant aux voisins ou par l’expérience après être devenu propriétaire.

Parce que les saisies peuvent être de grosses affaires, elles sont attrayantes pour les investisseurs qui cherchent à vendre des propriétés ou à les utiliser comme locations. Étant donné que les investisseurs peuvent faire des offres en espèces avec moins ou pas d’éventualités et des clôtures rapides, leurs offres peuvent être plus attrayantes pour la banque que les propriétaires-occupants potentiels.

Comment puis-je acheter une maison saisie?

Vous pouvez acheter une maison saisie par l’intermédiaire d’un agent immobilier, lors d’une vente à découvert ou lors d’une vente aux enchères organisée par un prêteur.

Dois-je acheter une maison saisie ?

L’achat d’une maison saisie peut être moins cher que d’en acheter une au taux du marché, mais cela peut être difficile et vous devrez peut-être examiner les options de financement si vous ne pouvez pas tout payer en espèces. Une maison saisie est une propriété que son propriétaire ne peut pas garder, de sorte que la maison et la propriété environnante peuvent être en mauvais état. Cependant, une forclusion peut aider certaines personnes à acheter un gros réparateur qui retrouvera sa valeur marchande après quelques travaux intérieurs et/ou extérieurs.

Qu’est-ce que la forclusion signifie?

Une maison en forclusion signifie que les propriétaires n’ont pas pu effectuer les versements hypothécaires et que le prêteur a saisi la maison.

Puis-je utiliser une hypothèque pour acheter une maison saisie?

Si vous souhaitez acheter une maison saisie, vous devriez pouvoir en acheter une en utilisant une hypothèque conventionnelle ou garantie par le gouvernement, mais la propriété devra passer une inspection et une évaluation de la maison.

La ligne du bas

Il y a de l’argent à gagner avec les saisies, mais vous devez connaître à l’avance le défi que vous relevez et choisir votre propriété avec soin. Ne négligez pas les fondamentaux qui rendent une propriété désirable car le prix d’achat est une aubaine. Vous devez également effectuer des recherches approfondies sur les options de financement pour les maisons saisies.

Bien que vous puissiez suivre la voie traditionnelle consistant à utiliser un prêteur privé comme vous le feriez pour une maison conventionnelle, les prêteurs peuvent parfois être réticents à financer une maison saisie, il vaut donc la peine de rechercher des prêts FHA ou Freddie Mac.