Blanchiment d’argent : qu’est-ce que c’est et comment le prévenir

Qu’est-ce que le blanchiment d’argent ?

Le blanchiment d’argent est le processus illégal consistant à donner l’impression que d’importantes sommes d’argent générées par des activités criminelles, telles que le trafic de drogue ou le financement du terrorisme, proviennent d’une source légitime. L’argent provenant d’activités criminelles est considéré comme sale et est «lavé» par le processus pour paraître propre.

Le blanchiment d’argent est un crime financier grave qui est employé aussi bien par les cols blancs que par les criminels de rue. La plupart des sociétés financières ont aujourd’hui mis en place des politiques de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) pour détecter et prévenir cette activité.

Points clés à retenir

  • Le blanchiment d’argent est le processus illégal consistant à faire apparaître l’argent «sale» comme légitime plutôt que mal acquis.
  • Les criminels utilisent une grande variété de techniques de blanchiment d’argent pour donner l’impression que les fonds obtenus illégalement sont propres.
  • Les services bancaires en ligne et les crypto-monnaies ont permis aux criminels de transférer et de retirer plus facilement de l’argent sans être détectés.
  • La prévention du blanchiment d’argent est devenue un effort international et inclut désormais le financement du terrorisme parmi ses objectifs.
  • Le secteur financier a également son propre ensemble de mesures strictes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML).

Comment fonctionne le blanchiment d’argent

Le blanchiment d’argent est essentiel pour les organisations criminelles qui souhaitent utiliser efficacement l’argent obtenu illégalement. Le commerce de grandes quantités d’argent illégal est inefficace et dangereux. Les criminels ont besoin d’un moyen de déposer de l’argent dans des institutions financières légitimes, mais ils ne peuvent le faire que s’il semble provenir de sources légitimes.

Le processus de blanchiment d’argent comprend généralement trois étapes : le placement, la stratification et l’intégration.

  • Le placement injecte subrepticement de «l’argent sale» dans le système financier légitime.
  • Les couches cachent l’origine de l’argent à travers une série de transactions et d’astuces comptables.
  • Dans la dernière étape, l’intégration, l’argent désormais blanchi est retiré du compte légitime pour être utilisé à toutes les fins que les criminels ont en tête.

Veuillez noter que dans des situations réelles, ce modèle peut différer. Le blanchiment d’argent peut ne pas impliquer les trois étapes, ou certaines étapes peuvent être combinées ou répétées plusieurs fois.

Il existe de nombreuses façons de blanchir de l’argent, des plus simples aux plus complexes. L’une des techniques les plus courantes consiste à utiliser une entreprise en espèces légitime appartenant à une organisation criminelle. Par exemple, si l’organisation possède un restaurant, elle pourrait gonfler les encaissements quotidiens pour acheminer de l’argent illégal via le restaurant et sur le compte bancaire du restaurant. Après cela, les fonds peuvent être retirés au besoin. Ces types d’entreprises sont souvent appelés « façades ».

Les banques sont tenues de signaler les transactions importantes en espèces et autres activités suspectes pouvant être des signes de blanchiment d’argent.

Variantes du blanchiment d’argent

Une forme courante de blanchiment d’argent est appelée schtroumpf (également connu sous le nom de “structuration”). C’est là que le criminel divise de grandes quantités d’argent en plusieurs petits dépôts, les répartissant souvent sur de nombreux comptes différents pour éviter d’être détectés. Le blanchiment d’argent peut également être accompli grâce à l’utilisation de bureaux de change, de virements électroniques et de «mules» – des passeurs d’argent liquide, qui transfèrent de grandes quantités d’argent liquide à travers les frontières et les déposent sur des comptes étrangers, où l’application de la loi contre le blanchiment d’argent est moins stricte.

Les autres méthodes de blanchiment d’argent comprennent :

  • Investissez dans des matières premières telles que les pierres précieuses et l’or qui peuvent être facilement transférées vers d’autres juridictions ;
  • Investissez et vendez discrètement des actifs de valeur tels que des biens immobiliers, des voitures et des bateaux ;
  • Jeux d’argent et blanchiment d’argent dans les casinos ;
  • falsification; Oui
  • Utilisation de sociétés fictives (sociétés ou sociétés dormantes qui n’existent essentiellement que sur le papier).

Qu’est-ce que le blanchiment d’argent électronique ?

L’Internet a donné une nouvelle tournure à l’ancien crime. L’essor des institutions bancaires en ligne, des services de paiement en ligne anonymes et des transferts peer-to-peer (P2P) avec les téléphones portables a rendu encore plus difficile la détection des transferts d’argent illégaux. De plus, l’utilisation de serveurs proxy et de logiciels d’anonymisation rend la troisième composante du blanchiment d’argent, l’intégration, presque impossible à détecter : l’argent peut être transféré ou retiré avec peu ou pas de trace d’une adresse de protocole Internet (IP).

L’argent peut également être blanchi par le biais d’enchères et de ventes en ligne, de sites de jeux d’argent et de sites de jeux virtuels, où l’argent obtenu de manière illicite est converti en monnaie de jeu, puis reconverti en argent “propre”, réel, utilisable et introuvable.

La dernière frontière du blanchiment d’argent concerne les crypto-monnaies, telles que Bitcoin. Bien qu’ils ne soient pas totalement anonymes, ils sont de plus en plus utilisés dans des programmes de racket, de trafic de drogue et d’autres activités criminelles en raison de leur anonymat relatif par rapport aux formes de monnaie plus conventionnelles.

Les lois AML ont été lentes à rattraper les nouveaux types de cybercriminalité, car la plupart des lois sont encore basées sur la détection de l’argent sale lorsqu’il passe par les canaux et institutions bancaires traditionnels.

Comment prévenir le blanchiment d’argent

Les gouvernements du monde entier ont intensifié leurs efforts pour lutter contre le blanchiment d’argent au cours des dernières décennies, avec des réglementations obligeant les institutions financières à mettre en place des systèmes pour détecter et signaler les activités suspectes. La somme d’argent en jeu est conséquente. Selon l’Office des Nations Unies contre la drogue et le crime, les transactions mondiales de blanchiment d’argent représentent environ 800 à 2 000 milliards de dollars par an, soit 2 à 5 % du produit intérieur brut (PIB) mondial, bien qu’il soit difficile d’estimer le total. montant en raison de la nature clandestine du blanchiment d’argent.

En 1989, le Groupe des Sept (G-7) a formé un comité international appelé Groupe d’action financière (GAFI) dans le but de lutter contre le blanchiment d’argent à l’échelle internationale. Au début des années 2000, son champ d’action s’est élargi pour lutter contre le financement du terrorisme.

Les États-Unis ont adopté la Bank Secrecy Act en 1970, qui oblige les institutions financières à déclarer certaines transactions, telles que les transactions en espèces de plus de 10 000 $ ou toute autre qu’elles considèrent comme suspectes, dans un rapport d’activité suspecte (SAR) au Département du Trésor. Les informations que les banques fournissent au Département du Trésor sont utilisées par le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN), qui peut les partager avec des enquêteurs criminels nationaux, des agences internationales ou des unités de renseignement financier étrangères.

Bien que ces lois aient été utiles pour suivre les activités criminelles, le blanchiment d’argent lui-même n’a été rendu illégal aux États-Unis qu’en 1986, avec l’adoption de la loi sur le contrôle du blanchiment d’argent. Peu de temps après les attentats terroristes du 11 septembre 2001, le USA Patriot Act a élargi les efforts de blanchiment d’argent en autorisant l’utilisation d’outils d’enquête conçus pour la prévention du crime organisé et du trafic de drogue dans les enquêtes terroristes.

L’Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) offre une désignation professionnelle connue sous le nom de Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS). Les personnes qui obtiennent la certification CAMS peuvent travailler en tant que responsables de la conformité du courtage, agents de la loi sur le secret bancaire, responsables d’unités de renseignement financier, analystes de surveillance et analystes d’enquêtes sur la criminalité financière.

Pourquoi est-il important de lutter contre le blanchiment d’argent ?

La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) vise à priver les criminels des bénéfices de leurs entreprises illégales, supprimant ainsi la principale motivation qui les pousse à se livrer à de telles activités néfastes. Las actividades ilegales y peligrosas, como el tráfico de drogas, el contrabando de personas, la financiación del terrorismo, el contrabando, la extorsión y el fraude, ponen en peligro a millones de personas en todo el mundo e imponen enormes costos sociales y económicos a la société. Étant donné que le produit de ces activités est légitimé par le blanchiment d’argent, la lutte contre le blanchiment d’argent peut entraîner une réduction de l’activité criminelle et donc un avantage significatif pour la société.

Qu’est-ce qu’un exemple de blanchiment d’argent ?

Disons que de l’argent a été gagné en vendant illégalement de la drogue et que le trafiquant de drogue veut acheter une nouvelle voiture avec les bénéfices. Parce qu’il est difficile et suspect d’essayer d’acheter un véhicule entièrement avec de l’argent, le concessionnaire doit blanchir l’argent pour le faire paraître légitime. Le trafiquant de drogue possède également une petite laverie, une entreprise très gourmande en liquidités. L’argent provenant de la vente de médicaments est mélangé à l’argent de la laverie, puis déposé dans une banque. Ensuite, en tirant un chèque sur le compte de blanchisserie, le vendeur peut acheter la voiture sans se méfier.

Une autre forme courante de blanchiment d’argent dans les casinos consiste à acheter des jetons de casino avec de l’argent et à recevoir des chèques pour les jetons de casino, souvent sans mise ni mise minimale.

Comment savoir si quelqu’un blanchit de l’argent ?

Il y a plusieurs drapeaux rouges à connaître qui pourraient indiquer le blanchiment d’argent. Certains d’entre eux incluent le comportement suspect ou secret d’un individu en matière d’argent, la participation à d’importantes transactions en espèces, la possession d’une entreprise qui semble n’avoir aucun but réel, la participation à des transactions trop complexes ou la réalisation de plusieurs transactions juste en dessous du seuil de signalement.

Quelles sont certaines des façons dont l’immobilier est utilisé pour le blanchiment d’argent ?

Certaines méthodes courantes utilisées par les criminels pour blanchir de l’argent par le biais de transactions immobilières comprennent la sous-évaluation ou la surévaluation de propriétés, l’achat et la vente de propriétés en succession rapide, l’utilisation de tiers ou d’entreprises qui éloignent la transaction de la source criminelle de fonds et les ventes privées.

Comment les crypto-monnaies sont-elles utilisées dans le blanchiment d’argent ?

Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des États-Unis a noté dans un rapport de juin 2021 que les monnaies virtuelles convertibles (CVC), un autre terme pour les crypto-monnaies, sont devenues la monnaie de choix dans un large éventail d’activités illicites en ligne. En plus d’être le mode de paiement préféré pour l’achat d’outils et de services de rançongiciels, d’exploits en ligne, de drogues et d’autres biens illégaux en ligne, les CVC sont de plus en plus utilisés pour superposer les transactions et dissimuler l’origine de l’argent provenant d’activités criminelles. . Les criminels utilisent un certain nombre de techniques de blanchiment d’argent impliquant des crypto-monnaies, y compris des “mélangeurs” et des “gobelets” qui rompent la connexion entre une adresse (ou un “portefeuille” crypto) qui envoie de la crypto-monnaie et l’adresse qui la reçoit.