calculateur de prêt

Vous aurez probablement besoin de contracter un emprunt de votre vivant. Que vous achetiez une voiture ou une maison, que vous démarriez une entreprise, que vous consolidiez des dettes, que vous fassiez face à des dépenses imprévues ou que vous payiez des études collégiales, il y aura des moments où vous aurez besoin de plus d’argent pour un achat ou une facture que vous n’en avez en épargne.

Un prêt est souvent une meilleure option pour une source de liquidités disponibles qu’une carte de crédit, car les taux d’intérêt sur les prêts sont généralement considérablement inférieurs à ceux des achats que vous effectuez avec des cartes de crédit. Il existe quelques exceptions à cette règle, les prêts sur salaire par exemple, mais l’utilisation d’un calculateur de prêt vous aidera à déterminer si le prêt que vous envisagez est bon pour vous.

Utilisez cette calculatrice pour essayer n’importe quel prêt que vous envisagez. En modifiant le montant du prêt, la durée du prêt et le taux d’intérêt, vous pouvez vous faire une idée du coût total possible. Vous verrez qu’à mesure que la durée du prêt augmente, vos mensualités diminuent, mais le coût total du prêt (le total payé) augmente. Assurez-vous de tenir compte des frais qui pourraient vous être facturés pour les hypothèques et autres types de prêts spécifiques.

Points clés à retenir

  • Les calculatrices de prêt peuvent vous aider à estimer vos mensualités sur différents types de prêts.
  • Il s’agit notamment des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des prêts personnels, etc.
  • Ils peuvent également vous aider à comprendre combien vous pouvez vous permettre d’emprunter en fonction de votre revenu et d’autres facteurs.
  • Ne vous concentrez pas entièrement sur le paiement mensuel. Calculez combien le prêt vous coûtera finalement en intérêts totaux.
  • Deux facteurs clés auront la plus grande influence sur le taux d’intérêt qui vous sera offert : votre cote de crédit et le fait que le prêt soit garanti ou non.

Vous pouvez également consulter le calculateur de prêt à l’envers. Découvrez combien vous pouvez vous permettre d’emprunter en fonction d’un paiement mensuel que vous pouvez vous permettre aux taux d’intérêt qui peuvent vous être proposés. Même si une banque ou un concessionnaire automobile propose de vous prêter de l’argent, il vous incombe de déterminer si ce serait une bonne décision financière pour vous.

Pointage de crédit et principes de base du prêt

Plus votre cote de crédit est bonne, plus le taux d’intérêt est bas, car la banque considérera que vous présentez un risque d’emprunt plus faible. Votre crédit est évalué par des agences de crédit comme Experian, Equifax et TransUnion. Le pointage de crédit d’une personne est signalé comme un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 300 et 850. Plus le nombre est élevé, meilleur est votre pointage.

Même avec une bonne cote de crédit, assurez-vous que votre taux d’intérêt est correct : la discrimination et la sélection des prêts par les prêteurs subprime pourraient signifier qu’on ne vous offre pas le taux que vous devriez obtenir.

1,6 %

Le pourcentage de la population qui obtient une cote de crédit parfaite.

Prêts garantis Vs. pas garantie

Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont offerts à des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels, car ils sont garantis par la garantie de la maison ou de la voiture à laquelle vous empruntez de l’argent pour acheter.

Un prêt personnel non garanti vous coûtera plus cher en intérêts, car si vous ne payez pas, la banque n’aura rien de tangible à saisir ou à récupérer pour couvrir votre dette. Ceux-ci sont connus comme des prêts non garantis et ont généralement des taux d’intérêt plus élevés, toutes choses étant égales par ailleurs.

Quels facteurs influent sur le taux d’intérêt d’un prêt?

Premièrement, les taux d’intérêt sont fixés en fonction de l’environnement général des taux d’intérêt dans l’économie, tel qu’il est fixé ou ciblé par la banque centrale. Ensuite, la durée du prêt sera importante, car les prêts plus longs sont assortis de taux plus élevés. Votre pointage de crédit comptera également ; les emprunteurs plus risqués seront confrontés à des taux d’intérêt plus élevés. Enfin, si le prêt hypothécaire est garanti (adossé à une garantie), il devrait avoir des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis.

Combien de prêt puis-je payer ?

Vous devriez être en mesure de couvrir adéquatement vos versements hypothécaires mensuels, y compris le capital, les intérêts et les frais éventuels, avec les revenus que vous générez actuellement. En général, il est recommandé de ne pas consacrer plus de 30 % de votre revenu brut (avant impôts) à un prêt hypothécaire et de 10 % à 15 % à un prêt auto.

Où puis-je comparer les taux d’intérêt des prêteurs?

Plusieurs sites de comparaison en ligne proposent des taux d’intérêt en temps réel afin que vous puissiez comparer et magasiner en fonction de critères de prêt et de votre propre situation financière et de crédit.