Comment ça marche, types d’avantages

Qu’est-ce que la Sécurité Sociale ?

« Sécurité sociale » est le terme utilisé pour le programme d’assurance vieillesse, survivants et invalidité (OASDI) aux États-Unis, qui est géré par la Social Security Administration (SSA), une agence fédérale. Bien qu’il soit surtout connu pour ses prestations de retraite, il offre également des prestations de survivant et de revenu aux travailleurs qui deviennent invalides.

En septembre 2022, plus de 70,4 millions d’Américains percevaient des prestations. Voyons comment fonctionne la sécurité sociale et combien d’argent vous pouvez vous attendre à en tirer.

Points clés à retenir

  • La sécurité sociale est un programme fédéral aux États-Unis qui fournit des prestations de retraite et un revenu d’invalidité aux personnes qualifiées et à leurs conjoints, enfants et survivants.
  • Pour bénéficier des prestations de retraite de la sécurité sociale, les travailleurs doivent être âgés d’au moins 62 ans et avoir cotisé au système pendant 10 ans ou plus.
  • Les travailleurs qui s’attendent à percevoir la sécurité sociale, jusqu’à 70 ans, recevront des prestations mensuelles plus élevées.
  • Le montant de ces prestations est calculé en fonction de vos gains mensuels indexés moyens (AIME) au cours de vos 35 années les plus rémunérées et varie donc d’une personne à l’autre.
  • Les personnes incapables de travailler en raison d’un handicap ainsi que les conjoints et enfants survivants peuvent également avoir droit à des prestations s’ils remplissent certaines conditions.

Comment fonctionne la sécurité sociale

La Sécurité sociale est un programme d’assurance. Les travailleurs cotisent au programme, généralement par le biais de retenues sur la paie là où ils travaillent. Les travailleurs indépendants paient des cotisations de sécurité sociale lorsqu’ils produisent leur déclaration de revenus fédérale.

Les travailleurs peuvent gagner jusqu’à quatre crédits chaque année. En 2022, pour chaque 1 510 $ gagnés, un crédit est accordé jusqu’à 6 040 $, soit quatre crédits. En 2023, ce sera de 1 640 $ jusqu’à 6 560 $. Cet argent est versé dans deux fonds fiduciaires de la sécurité sociale: le fonds fiduciaire de l’assurance-vieillesse et survivants (AVS) pour les retraités et le fonds fiduciaire de l’assurance-invalidité (AI) pour les bénéficiaires d’invalidité, où il est utilisé pour verser des prestations aux personnes qui ont actuellement droit pour les recevoir. . L’argent qui n’est pas dépensé reste dans des fonds fiduciaires.

Un conseil d’administration supervise le fonctionnement financier des deux fonds fiduciaires de la sécurité sociale. Quatre des six membres sont les secrétaires des Départements du Trésor, du Travail et de la Santé et des Services sociaux, et le Commissaire à la Sécurité sociale. Les deux autres membres sont des représentants du public nommés par le président et confirmés par le Sénat.

Medicare, le programme fédéral d’assurance maladie pour les Américains de 65 ans et plus et certaines personnes handicapées, reçoit également un soutien par le biais de retenues sur les salaires. Cet argent est versé dans un troisième fonds fiduciaire, qui est géré par les Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS).

Les conjoints et ex-conjoints peuvent également être admissibles à des prestations en fonction des revenus de leur partenaire ou ancien partenaire.

Types et montants des prestations de sécurité sociale

La sécurité sociale verse des prestations aux retraités, à leurs survivants et aux travailleurs devenus invalides.

prestations de retraite

Les travailleurs qui ont cotisé au système de sécurité sociale pendant au moins 10 ans deviennent éligibles aux prestations de retraite anticipée à 62 ans. prestations mensuelles. Si vous retardez la perception des prestations de retraite jusqu’à l’âge de 70 ans, vous recevrez encore plus, mais les prestations n’augmenteront pas si vous attendez plus longtemps.

Les conjoints peuvent également demander des prestations en fonction de leurs propres revenus ou de ceux de leur conjoint. Un conjoint divorcé qui n’est pas actuellement marié peut recevoir des prestations basées sur les revenus de l’ancien conjoint si le mariage a duré au moins 10 ans. Les enfants de retraités peuvent également percevoir des prestations jusqu’à l’âge de 18 ans (plus longtemps si l’enfant est handicapé ou étudiant). La limite est de 16 ans si vous vous occupez d’un enfant qui n’est pas le vôtre.

Combien puis-je toucher en retraite ?

Le montant que vous pouvez obtenir dans votre prestation de retraite de la sécurité sociale dépend de vos revenus mensuels indexés moyens (AIME) au cours de vos 35 années les plus rémunérées. De ce fait, les montants différeront considérablement d’un retraité à l’autre. La prestation mensuelle moyenne en septembre 2022 était de 1 547,87 $ (18 574,44 $ par année).

Votre montant annuel augmente de 8 % pour chaque année où vous retardez la perception des prestations, à partir de 62 ans et se terminant à 70 ans. La prestation varie donc selon le moment où vous commencez à la recevoir. En 2022, la prestation mensuelle maximale pour les personnes de 62 ans est de 2 364 $ (28 368 $ par année), tandis que pour les personnes de 70 ans, elle est de 4 194 $ (50 328 $ par année). En outre, un ajustement annuel au coût de la vie est effectué sur les prestations de sécurité sociale pour suivre le rythme de l’inflation. En 2022, votre profit augmentera de 5,9 % et en 2023, il augmentera de 8,7 %.

La sécurité sociale fournit une prestation minimale spéciale pour les personnes à faible revenu à long terme, promulguée pour la première fois en 1972. Vous devez avoir un revenu pendant au moins 11 ans pour y avoir droit. En 2022, la prestation minimale mensuelle spéciale est de 45,50 $ (546 $ par année). Il augmente pour chaque année supplémentaire de travail à faible revenu, culminant à 950,80 $ (11 409,60 $) pour les personnes qui ont travaillé pendant 30 ans. En 2023, la prestation minimale mensuelle spéciale est de 49,40 $ (592,80 $ par année), avec un maximum de 1 033,50 $ (12 402 $) pour les personnes qui travaillent depuis 30 ans.

Les travailleurs peuvent obtenir une projection de leurs prestations à différents âges de la retraite en utilisant une calculatrice sur le site Web de la Social Security Administration.

prestations d’invalidité

Les personnes incapables de travailler en raison d’un handicap physique ou mental qui devrait durer un an ou plus, ou entraîner la mort, peuvent être éligibles aux prestations d’invalidité de la sécurité sociale (SSDI). Pour être admissible, vous devez généralement répondre à certains critères de revenu. Les membres de la famille des travailleurs handicapés peuvent également être éligibles.

Combien puis-je toucher en prestations d’invalidité?

En septembre 2022, un peu moins de neuf millions d’Américains recevaient SSDI. La prestation mensuelle moyenne était de 1 232,11 $ (14 785,32 $ par année). Pour les travailleurs handicapés, la moyenne mensuelle était de 1 362,58 $ (16 350,96 $ annuellement). Les conjoints de travailleurs handicapés recevaient en moyenne 376,85 $ par mois (4 522,22 $ par année) et les enfants de travailleurs handicapés recevaient 429,96 $ par mois (5 159,52 $ par année).

Prestations de survivant

Le conjoint et les enfants d’un travailleur décédé peuvent être admissibles à des prestations de survivant en fonction des revenus du travailleur. Cela inclut les conjoints survivants âgés de 60 ans et plus, ou âgés de 50 ans et plus et handicapés, tant qu’ils ne se sont pas remariés. Le conjoint survivant qui s’occupe d’un enfant de moins de 16 ans ou handicapé peut également avoir droit à ces prestations.

Pour que les enfants reçoivent des prestations, ils doivent généralement être âgés de moins de 18 ans ou être handicapés. Dans certaines circonstances, un beau-fils, un petit-enfant, un beau-fils ou un enfant adopté peut également être admissible à des prestations.

Les parents âgés de 62 ans ou plus qui dépendaient d’un travailleur décédé pour au moins la moitié de leur revenu peuvent également percevoir des prestations. Dans certaines circonstances, les conjoints survivants et les enfants mineurs ont également droit à un paiement unique de 255 $ après le décès d’un travailleur admissible.

Combien puis-je toucher en prestations de survivant?

Environ 5,85 millions de personnes touchaient des prestations de survivant en septembre 2022. La prestation mensuelle moyenne était de 1 330,77 $ (15 969,24 $ par année). Les prestations de survivant sont divisées en cinq catégories. Les paiements moyens étaient de :

  • Enfants de travailleurs décédés : 980,37 $ par mois (11 764,44 $ par an)
  • Mères et pères veuves : 1 137,16 $ par mois (13 645,92 $ par an)
  • Veuve(s) non invalide(s) : 1 565,41 $ par mois (18 784,92 $ par an)
  • Veuve(s) invalide(s) : 820,46 $ par mois (9 845,52 $ par an)
  • Parents de travailleurs décédés : 1 406,98 $ par mois (16 883,76 $ par année)

L’histoire de la sécurité sociale

Le système de sécurité sociale aux États-Unis a été créé le 14 août 1935, lorsque le président Franklin D. Roosevelt a promulgué la loi sur la sécurité sociale. Les premiers chèques de prestations mensuels ont été payables le 1er janvier 1940 et la première personne à encaisser un a été Ida M. Fuller, une secrétaire juridique à la retraite du Vermont. Son chèque était de 22,54 $.

Le système et ses règles ont évolué au cours des décennies qui ont suivi. Aujourd’hui, la sécurité sociale est l’un des plus grands programmes gouvernementaux au monde, versant des centaines de milliards de dollars chaque année.

176 millions

Le nombre de personnes qui ont payé des cotisations de sécurité sociale en 2021

L’avenir de la sécurité sociale

Avec le vieillissement de la population américaine, certains observateurs ont soulevé des inquiétudes quant à la viabilité d’un système dans lequel moins de travailleurs actifs soutiennent un plus grand nombre de retraités.

Dans son rapport 2022, le Conseil de fondation de la sécurité sociale prévoit que les réserves du fonds de retraite (fonds fiduciaire AVS) seront épuisées en 2034, après quoi les recettes fiscales seront suffisantes pour payer 77 % des prestations prévues. Les administrateurs ont également prévu que les réserves du fonds fiduciaire de l’assurance-hospitalisation (HI), qui finance Medicare Part A, seront épuisées en 2028, date à laquelle les revenus du programme couvriront 90% des prestations.

Si ces prédictions se réalisent, le Congrès devra trouver des moyens de combler l’écart, ce qui pourrait signifier des impôts plus élevés pour les travailleurs, des prestations inférieures, des exigences d’âge plus élevées pour les retraités ou une combinaison de ces éléments.

Quelles prestations offre la Sécurité Sociale ?

La sécurité sociale fournit des prestations aux retraités qualifiés, aux personnes handicapées et à leurs conjoints, enfants et survivants. Le montant de la prestation est basé sur votre historique de revenus, entre autres facteurs.

Quelle est la différence entre la Sécurité Sociale et le Revenu Complémentaire de Sécurité (SSI) ?

Le revenu de sécurité supplémentaire (SSI) est un programme distinct de la sécurité sociale. Fournit des distributions mensuelles en espèces aux personnes âgées ou handicapées avec peu ou pas de revenus pour les aider à subvenir à leurs besoins de base. Vous pouvez être éligible à la fois aux prestations de sécurité sociale et au SSI.

Qu’est-ce que l’âge de la retraite à taux plein (FRA) ?

L’âge de la retraite à taux plein (FRA) est l’âge que vous devez atteindre pour avoir droit à des prestations de retraite complètes de la sécurité sociale. Votre FRA varie selon votre date de naissance. Il est de 66 ans et deux mois pour les personnes nées en 1955 et passe progressivement à 67 ans pour celles nées en 1960 et après.

La ligne du bas

La promulgation de la sécurité sociale en 1935 a été l’une des réalisations phares de l’administration du président Franklin Delano Roosevelt, et le programme reste la pierre angulaire de la retraite pour la plupart des Américains, desservant plus de 65,6 millions de personnes. Le montant des prestations varie en fonction des revenus et des années d’emploi. Outre les travailleurs retraités, leurs conjoints survivants, leurs enfants et leurs parents, ainsi que les travailleurs handicapés et les membres de leur famille peuvent également avoir droit à des prestations.

Étant donné que la prestation moyenne pour les travailleurs retraités est d’environ 19 000 $ par année, le programme ne devrait pas être considéré comme votre seule source de revenu de retraite. Il est important de le compléter avec d’autres options de retraite, comme un compte de retraite individuel (IRA) ou un régime parrainé par l’employeur, comme un 401(k) ou 403(b), ainsi que d’autres économies et investissements.