Comment l’application Cash gagne de l’argent

Cash App est un service de paiement peer-to-peer (P2P) populaire appartenant à Block, Inc. (SQ) (anciennement Square Inc.), un leader du secteur des technologies financières. Cash App n’est qu’une partie des offres commerciales de Block, qui comprennent également des logiciels et du matériel de point de vente pour les entreprises de toutes tailles, ainsi que des services de crypto-monnaie. Depuis son introduction en bourse en novembre 2015, la société est rapidement devenue l’une des plus grandes sociétés de traitement des paiements aux États-Unis et a élargi son modèle commercial au-delà du traitement des paiements pour inclure des offres d’entreprise telles que la planification, la gestion des employés et l’analyse commerciale.

Block (Square à l’époque) a lancé son service Cash App en 2013 pour concurrencer des services comme Venmo, Paypal, Apple Pay et Google Pay. Ces services de paiement peer-to-peer (P2P) permettent aux consommateurs d’utiliser leurs smartphones pour payer des biens et des services, payer des factures et transférer de l’argent à des amis et à la famille. Cash App a étendu ses fonctionnalités au-delà d’un simple service de paiement peer-to-peer ; les utilisateurs peuvent également recevoir des paiements par dépôt direct et des paiements ACH, ainsi qu’acheter de la cryptographie via la plateforme. Plus récemment, Cash App a introduit une fonctionnalité d’investissement appelée Investir qui permet aux utilisateurs de négocier des actions et des ETF sans commission au sein de l’application.

Malgré l’intense concurrence dans l’industrie du paiement peer-to-peer, l’ajout de Cash App a été formidable pour Block. La société a enregistré une augmentation de 1 milliard de dollars de ses revenus entre 2017 et 2018 : de 2,2 milliards de dollars en 2017 à 3,3 milliards de dollars en 2018. En 2018, Cash App a également dépassé Venmo en téléchargements, avec 33,5 millions de téléchargements cumulés. Fin 2021, Cash App comptait 70 millions d’utilisateurs actifs et 1,8 milliard de dollars de revenus bruts. Au premier trimestre 2022, Block, Inc. a une capitalisation boursière de 78,5 milliards de dollars.

Points clés à retenir

  • Cash App est un service de paiement peer-to-peer (P2P) détenu par Block, Inc. (anciennement Square Inc.), un leader du secteur des technologies financières.
  • Elle a été lancée en 2013, ce qui en fait l’une des premières applications de paiement P2P de ce type.
  • Cash App a étendu ses fonctionnalités au-delà d’un simple service de paiement peer-to-peer ; les utilisateurs peuvent également recevoir des paiements par dépôt direct et des paiements ACH, ainsi qu’acheter des crypto-monnaies bitcoin et échanger des actions via la plate-forme.
  • Cash App gagne de l’argent en facturant aux entreprises l’utilisation de leur application et en facturant des frais de transaction aux utilisateurs individuels pour accéder à des services supplémentaires.
  • Cash App a rapidement gagné en popularité, avec autant d’utilisateurs actifs que ses concurrents les plus proches, Venmo et Zelle.

Comment l’application Cash gagne de l’argent

Cash App est téléchargeable gratuitement et ses principales fonctions (réalisation de paiements peer-to-peer et transfert de fonds sur un compte bancaire) sont également gratuites.

Cash App gagne de l’argent en facturant aux entreprises l’utilisation de leur application et en facturant des frais de transaction aux utilisateurs individuels pour accéder à des services supplémentaires. Par exemple, les retraits instantanés (plutôt que les transferts typiques de deux ou trois jours, qui sont toujours gratuits) coûtent entre 0,5 % et 1,75 % de la valeur transférée. L’envoi à partir d’une carte de crédit sera également soumis à des frais de 3 %.

compagnies de fret

Cash App facture 2,75 % par transaction aux entreprises qui acceptent les paiements Cash App. Ces paiements peuvent être effectués de deux manières :

  • Une personne effectue un paiement peer-to-peer intégré à une entreprise.
  • Une personne utilise la carte de paiement, une carte prépayée Visa que les utilisateurs peuvent demander et qui est liée au solde de l’application, pour payer une entreprise.

Virements accélérés et paiements par carte de crédit

Moyennant des frais de 0,5 % à 1,75 %, les utilisateurs individuels peuvent accélérer les transferts de leur compte Cash App vers un compte bancaire. Les utilisateurs ont la possibilité de transférer leurs fonds sur un compte bancaire immédiatement au lieu d’attendre le délai de dépôt standard de deux à trois jours. Les gens peuvent également utiliser la plateforme pour effectuer des paiements personnels avec une carte de crédit, au lieu de leur solde Cash App, moyennant des frais de transaction de 3 %.

échange de bitcoins

Depuis la fin de 2017, Cash App a commencé à permettre aux utilisateurs d’utiliser leurs soldes pour acheter et vendre des bitcoins. Bien qu’il n’y ait pas eu de frais pour ce service lors de son introduction, fin 2019, Cash App a commencé à facturer aux utilisateurs des frais allant jusqu’à 1,76 % sur les achats de bitcoins. Il s’agit de l’un des services Cash App les plus rentables. Outre les frais de service, il existe généralement une différence de 1 % à 4 % entre les échanges de bitcoins et les gens paient pour le bitcoin. Cash App tient compte de ces différences dans les prix qu’elle propose à ses utilisateurs, générant ainsi des revenus supplémentaires sur les échanges qu’elle facilite.

Par exemple, Cash App pourrait acheter un bitcoin à un utilisateur pour 9 900 $ et le vendre à un autre pour 10 000 $, générant 100 $ de revenus. Cash App calcule cette différence de prix en fonction des fluctuations de la valeur du bitcoin.

Retraits aux guichets automatiques

Les retraits aux guichets automatiques à l’aide de la carte de débit Cash App sont soumis à des frais de 2 $. Ces frais sont annulés pour tout mois au cours duquel vous avez reçu 300 $ ou plus en dépôts directs. Veuillez noter que l’opérateur du guichet automatique peut également vous facturer des frais.

L’application L’avenir de l’argent liquide

Square est maintenant Block

Square, Inc. a changé son nom officiel pour Block, Inc. en décembre 2021. Il a conservé le même symbole boursier que SQ. Le nom de marque Square continuera d’être associé à l’activité marchande de la société, qui fournit un écosystème intégré de solutions commerciales, de logiciels marchands et de services bancaires pour les marchands. La marque Block se concentrera sur le côté consommateur, dans le but de fournir une autonomie économique aux individus, artistes, fans, développeurs et vendeurs. Certains ont suggéré que le changement de nom visait également à accroître l’intérêt pour les crypto-monnaies et la blockchain.

À une époque où les smartphones sont omniprésents et où les consommateurs sont prêts à payer pour plus de commodité, les gens comptent de plus en plus sur les portefeuilles numériques. Les applications payantes sont en hausse, mais la concurrence est intense. Cash App doit concurrencer PayPal, avec sa plus grande capitalisation boursière de 138 milliards de dollars (au premier trimestre 2022). Cash App a également des concurrents plus petits, notamment Apple Pay et Google Pay, qui sont préinstallés sur les téléphones iPhone et Android. Pour que Cash App se démarque, elle doit continuer à déployer de nouvelles fonctionnalités intéressantes qui attirent de nouveaux utilisateurs.

La fonctionnalité Cash Boost de l’application Cash a été lancée en mai 2018 ; propose un certain nombre de réductions dans les cafés et les chaînes de restaurants, telles que Chipotle et Subway. Ces offres de remise en argent instantanées sont disponibles exclusivement via la Cash App Cash Card.La fonction Boost est destinée à permettre aux utilisateurs d’utiliser fréquemment leurs cartes de paiement. De nouveaux “Boosts” sont annoncés sur les réseaux sociaux et ajoutés régulièrement à mesure que Square acquiert de nouveaux partenariats avec des marques populaires. En janvier 2019, Square a lancé une carte de débit gratuite similaire pour les entreprises appelée Square Card.

Au troisième trimestre 2019, Cash App représentait plus de 25 % des revenus de Square. Certains experts prédisent que la croissance de Cash App pourrait défier l’application Venmo de Paypal dans un proche avenir. Pour l’instant, la base d’utilisateurs de Cash App est de 24 millions, tandis que la base d’utilisateurs de Venmo est d’environ 40 millions.

Lorsque Square a été fondé en 2009, tout a commencé avec un produit qui permettait aux petites entreprises d’accepter les paiements par carte de crédit. À partir de là, la société s’est développée pour créer un écosystème de produits de technologie financière qui permet de gérer une entreprise en utilisant exclusivement les produits Square. Avec Cash App, Square essaie de créer un écosystème fintech similaire pour les gens. À l’avenir, l’écosystème Cash App pourrait remplacer un compte bancaire pour un particulier.

En avril 2018, l’application Cash a été lancée au Royaume-Uni. Cependant, la carte Cash App n’est pas disponible au Royaume-Uni. Et bien que les utilisateurs américains et britanniques aient accès à l’application Cash et à ses fonctionnalités, vous ne pouvez pas envoyer d’argent entre les deux pays. . Bien que les produits de solutions commerciales de Square soient disponibles à l’international dans des pays comme le Canada, le Japon et l’Australie, la société n’a pas annoncé quand les consommateurs de ces pays pourraient également accéder à Cash App.

Le 18 mars 2020, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a accordé à Square l’autorisation conditionnelle d’ouvrir une banque. La banque, qui s’appelle Square Financial Services, a ouvert ses portes en 2021. Elle proposera des prêts aux petites entreprises et des “produits de dépôt”. La banque aura son siège social à Salt Lake City, dans l’Utah.

Y a-t-il des frais pour utiliser l’application Cash ?

La plupart des services Cash App pour les utilisateurs individuels sont gratuits. Il existe des surtaxes pour certains services comme les retraits accélérés, mais il existe également des retraits gratuits qui prennent plus de temps.

À qui appartient l’application Cash ?

Cash App appartient à Block, Inc., une société cotée en bourse, anciennement connue sous le nom de Square, Inc.

Quels services propose Cash App ?

Cash App propose des paiements P2P entre personnes, ainsi que la facturation pour que les personnes paient les entreprises à partir de l’application. Vous pouvez également acheter et transférer des crypto-monnaies comme Bitcoin dans l’application, ainsi que des actions et des ETF. Les services bancaires vous permettent d’effectuer des dépôts directs sur votre compte Cash App, qui est fourni avec une carte de débit (services bancaires fournis et cartes de débit émises par les partenaires bancaires Cash).