Earnest Money: qu’est-ce que c’est et combien ça coûte dans l’immobilier

Qu’est-ce que l’argent des arrhes ?

Les arrhes sont un dépôt versé à un vendeur qui représente la bonne foi de l’acheteur pour effectuer un achat, comme une nouvelle maison. L’argent donne à l’acheteur plus de temps pour obtenir du financement et effectuer la recherche de titre, l’évaluation de la propriété et les inspections avant la clôture. À bien des égards, le dépôt de garantie peut être considéré comme un dépôt sur une maison, un dépôt de garantie ou de l’argent de bonne foi.

Points clés à retenir

  • L’argent de sécurité est essentiellement un dépôt qu’un acheteur effectue sur une maison qu’il souhaite acheter.
  • Un contrat est établi lors de l’échange des arrhes qui décrit les conditions de remboursement de la somme.
  • Les dépôts de garantie peuvent varier de 1% à 10% du prix de vente, en fonction principalement de l’intérêt du marché.
  • Si un acheteur enfreint les termes du contrat, il risque de perdre son dépôt de garantie.
  • Cependant, il existe un certain nombre d’éventualités potentiellement convenues qui peuvent empêcher l’acheteur de renoncer à un accord tout en conservant tout son argent en garantie.

Comprendre les arrhes

Dans la plupart des cas, le dépôt de garantie est versé lors de la signature du contrat de vente ou d’achat, mais il peut également être joint à l’offre. Une fois déposés, les fonds sont généralement détenus dans un compte séquestre jusqu’à la clôture, moment auquel le dépôt est appliqué à l’acompte de l’acheteur et aux frais de clôture.

Lorsqu’un acheteur décide d’acheter une maison à un vendeur, les deux parties concluent un contrat. Le contrat n’oblige pas l’acheteur à acheter la maison, car les rapports d’évaluation et d’inspection de la maison peuvent révéler des problèmes ultérieurs avec la maison. Cependant, le contrat garantit que le vendeur retirera la maison du marché pendant qu’elle est inspectée et évaluée. Pour prouver que l’offre d’achat de l’acheteur est faite de bonne foi, l’acheteur publie un EMD.

L’acheteur pourrait réclamer le dépôt de garantie si quelque chose qui avait été spécifié à l’avance dans le contrat tournait mal. Par exemple, le dépôt de garantie serait restitué si la maison n’est pas évaluée au prix de vente ou si l’inspection révèle un défaut grave, à condition que ces éventualités soient énumérées dans le contrat.

En général, le dépôt de garantie est restitué à l’acheteur si le vendeur résilie la transaction, mais est restitué au vendeur si l’acheteur résilie la transaction de manière injustifiée.

A combien s’élèvent les montants des arrhes ?

Bien que le dépôt de garantie puisse être négocié entre l’acheteur et le vendeur, il varie souvent entre 1 % et 2 % du prix d’achat de la maison, selon le marché. Dans les marchés immobiliers actifs, le dépôt de garantie peut aller de 5% à 10% du prix de vente d’un bien.

Bien que le dépôt de garantie soit généralement un pourcentage du prix de vente, certains vendeurs préfèrent un montant fixe, comme 5 000 $ ou 10 000 $. Bien sûr, plus le montant de l’entiercement est important, plus le vendeur est susceptible de prendre l’acheteur au sérieux. Par conséquent, un acheteur doit offrir un dépôt de garantie suffisamment élevé pour être accepté, mais pas au point de mettre en péril l’argent supplémentaire.

Un vendeur peut également exiger des dépôts de garantie périodiques et continus afin qu’un acheteur potentiel continue de faire preuve de bonne foi au cours de son processus de diligence raisonnable. Par exemple, un vendeur peut exiger d’un acheteur qu’il effectue des dépôts de garantie mensuels selon un calendrier fixe pendant une période de diligence raisonnable de trois mois. Si l’acheteur ne respecte pas les exigences d’entiercement, le vendeur peut être en droit de remettre le bien sur le marché et éventuellement de récupérer les pertes en conservant des parties de la garantie.

Comment l’argent de la garantie est-il versé ?

Le dépôt de garantie est généralement payé par chèque certifié, chèque personnel ou virement électronique sur un compte fiduciaire ou séquestre géré par un courtier immobilier, un cabinet d’avocats ou une société de titres. Les fonds sont détenus sur le compte jusqu’à la clôture, lorsqu’ils sont appliqués à l’acompte de l’acheteur et aux frais de clôture.

Il est important de noter que les comptes séquestres, comme tout autre compte bancaire, peuvent rapporter des intérêts. Si les arrhes sur le compte séquestre génèrent des intérêts supérieurs à 600 $, l’acheteur doit déposer un formulaire fiscal W-9 auprès de l’IRS pour recevoir les intérêts.

Différentes juridictions peuvent avoir différentes circonstances juridiques entourant le dépôt de garantie. Par exemple, la législature de l’État de Washington fournit des définitions légèrement différentes de la loi du Minnesota.

L’argent de la garantie est-il remboursable?

Les arrhes ne sont pas toujours remboursables. La bonne nouvelle pour les acheteurs est que dans la plupart des situations, tant que l’acheteur agit de bonne foi, le dépôt de garantie est remboursable. Tant que les accords contractuels ne sont pas rompus ou que les délais de décision sont respectés, les acheteurs récupèrent généralement leur argent en garantie. Les conditions spécifiques dans lesquelles les acheteurs récupèrent souvent leur argent incluent :

  • Si une inspection de la maison révèle qu’il y a des problèmes matériels avec la propriété vendue. L’acheteur peut généralement choisir de négocier qui est responsable des réparations ou peut se retirer de l’achat.
  • Si une maison est évaluée à un prix inférieur au prix d’achat convenu. L’acheteur peut négocier un prix d’achat inférieur ou revenir sur le prix d’achat.
  • Si un acheteur est incapable de vendre sa maison actuelle (à condition que cette éventualité de vente de maison soit convenue).
  • Si un acheteur n’est pas en mesure d’obtenir un prêt/financement (à condition que cette contingence de financement soit convenue).

Chaque situation est différente, mais de manière générale, le vendeur conserve l’acompte si l’acheteur décide de ne pas poursuivre l’achat du logement pour des raisons non précisées dans le contrat. Par exemple, si un acheteur change simplement d’avis et décide de ne pas acheter la propriété, le vendeur est très probablement en droit de conserver le produit de l’argent bloqué.

Protection de vos arrhes

Les acheteurs potentiels peuvent faire un certain nombre de choses pour protéger leurs dépôts de garantie.

  • Assurez-vous que les éventualités pour le financement et les inspections sont incluses dans le contrat. Sans ceux-ci, le dépôt pourrait être confisqué si l’acheteur n’est pas en mesure d’obtenir un financement ou si un défaut grave est constaté lors de l’inspection.
  • Assurez-vous que les termes du contrat sont écrits. L’accord contractuel entre un acheteur et un vendeur doit être écrit. Cela clarifie tout malentendu et donne la priorité aux termes de l’accord. Les modifications du contrat sont toujours autorisées, mais assurez-vous que chaque itération de l’accord est écrite et signée par les deux parties.
  • Lire, comprendre et respecter les termes du contrat. Par exemple, si le contrat stipule que l’inspection de la maison doit être terminée à une certaine date, l’acheteur doit respecter ce délai ou risquer de perdre le dépôt et la maison.
  • Utilisez un compte séquestre pour détenir des fonds. N’envoyez pas l’argent bloqué directement au vendeur ; si les fonds sont en possession directe de l’autre partie, celle-ci peut contrôler les fonds et ne pas les libérer, même si vous avez droit à des remboursements sous séquestre.
  • Assurez-vous que le dépôt est traité correctement. Le dépôt doit être libellé à l’ordre d’un tiers de confiance, tel qu’un courtier immobilier de bonne réputation, une société d’entiercement, une société de titre ou un cabinet d’avocats (ne donnez jamais le dépôt directement au vendeur). Les acheteurs doivent vérifier que les fonds seront détenus sur un compte séquestre et toujours obtenir un reçu.

Exemple de dépôt d’argent

Supposons que Tom veuille acheter une maison à Joy d’une valeur de 100 000 $. Pour faciliter la transaction, le courtier s’arrange pour déposer 10 000 $ à titre de dépôt dans un compte séquestre. Les termes de l’accord ultérieur signé par les deux parties stipulent que Joy, qui vit actuellement dans la maison, déménagera dans les six prochains mois.

Cependant, Joy est incapable de trouver un autre lieu de résidence le jour du déménagement. En conséquence, Tom annule la transaction et récupère l’argent de son dépôt. L’argent déposé a généré des intérêts de 500 $ sur le compte séquestre pendant cette période. Étant donné que le montant est inférieur à 600 $, Tom n’est pas tenu de remplir un formulaire IRS pour récupérer le montant.

Qu’est-ce qu’un acompte ?

Dans l’immobilier, le dépôt de garantie est en fait un acompte pour l’achat d’un logement. En règle générale, il varie de 1% à 10% du prix de vente de la maison. Bien que l’entiercement n’oblige pas l’acheteur à acheter une maison, il oblige le vendeur à retirer la propriété du marché pendant le processus d’évaluation. Un dépôt est déposé pour représenter la bonne foi dans l’achat de la maison.

Qui reçoit les arrhes si un accord échoue ?

Le dépôt est restitué si quelque chose ne va pas lors de l’évaluation qui a été prédéterminée dans le contrat. Cela pourrait inclure un prix d’évaluation inférieur au prix de vente ou s’il y a un défaut majeur avec la maison. Cependant, il est important de noter que le dépôt de garantie peut ne pas être restitué si l’échec n’était pas prévu dans le contrat ou si l’acheteur choisit de ne pas acheter la maison pendant une période de temps convenue.

Comment l’argent collatéral peut-il être protégé?

Pour protéger un séquestre, les acheteurs potentiels peuvent prendre un certain nombre de mesures de précaution. Premièrement, les acheteurs peuvent s’assurer que les éventualités s’appliquent aux défauts, au financement et aux inspections. Cela évite que la caution ne soit perdue en cas de découverte d’un défaut majeur ou si le financement n’est pas garanti. Deuxièmement, lisez attentivement et suivez les termes du contrat. Dans certains cas, le contrat indiquera une date précise à laquelle l’inspection doit être effectuée. Pour éviter la confiscation, l’acheteur doit se conformer aux présentes conditions en conséquence. Enfin, assurez-vous que l’entiercement est correctement géré, ce qui signifie que l’acheteur doit travailler avec un courtier réputé, une société de titres, une société d’entiercement ou un cabinet d’avocats.

Recevez-vous des arrhes ?

Tant que l’acheteur respecte les termes du contrat et respecte tous les délais convenus avec le vendeur, dans la plupart des cas, l’acheteur recevra un remboursement complet de son ou ses dépôts de garantie. Si l’acheteur ne respecte pas l’accord, le vendeur peut avoir droit à tout ou partie des fonds d’entiercement.

Comment perdez-vous de l’argent sérieux?

Dans un accord entre un acheteur et un vendeur, un certain nombre d’éventualités sont souvent décrites qui énoncent les conditions auxquelles un acheteur peut se retirer d’un accord. Ces éventualités comprennent le défaut d’inspecter la maison, le défaut d’obtenir un financement ou le défaut de vendre une propriété existante distincte.

Si l’acheteur décide de ne pas procéder à la vente pour des raisons autres que ces contingences convenues, l’acheteur risque de perdre l’argent de la garantie.

La ligne du bas

Lorsqu’un acheteur et un vendeur concluent un accord initial pour transférer la propriété de la propriété, l’acheteur est souvent tenu de déposer un dépôt de garantie sur un compte séquestre. Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles l’acheteur et le vendeur peuvent s’entendre sur le moment où l’acheteur peut se retirer de la transaction. Toutefois, si l’acheteur rompt le contrat ou ne respecte pas les délais requis, le vendeur peut être en droit de conserver l’acompte en réparation du manquement à la bonne foi.