GAB : comment fonctionnent les GAB et comment les utiliser

Qu’est-ce qu’un guichet automatique bancaire (GAB) ?

Un guichet automatique (GAB) est un point de vente bancaire électronique qui permet aux clients d’effectuer des transactions de base sans l’aide d’un représentant de succursale ou d’un caissier. Toute personne possédant une carte de crédit ou de débit peut accéder à des espèces dans la plupart des distributeurs automatiques de billets, que ce soit aux États-Unis ou à l’étranger.

Les guichets automatiques sont pratiques et permettent aux consommateurs d’effectuer rapidement des transactions en libre-service telles que des dépôts, des retraits d’espèces, des paiements de factures et des virements entre comptes. Des frais sont généralement facturés pour les retraits d’espèces par la banque où se trouve le compte, l’opérateur de guichet automatique, ou les deux. Certains ou tous ces frais peuvent être évités en utilisant un guichet automatique géré directement par la banque qui détient le compte. L’utilisation d’un guichet automatique à l’étranger peut coûter plus cher que d’en utiliser un aux États-Unis.

Les guichets automatiques sont connus dans différentes parties du monde sous le nom de guichets automatiques bancaires (GAB) ou guichets automatiques.

Points clés à retenir

  • Les guichets automatiques bancaires (GAB) sont des points de vente électroniques qui permettent aux gens d’effectuer des transactions sans se rendre dans une succursale de leur banque.
  • Certains guichets automatiques sont de simples distributeurs de billets, tandis que d’autres permettent diverses transactions, telles que les dépôts de chèques, les transferts de solde et les paiements de factures.
  • Les premiers guichets automatiques sont apparus entre le milieu et la fin des années 1960 et leur nombre est passé à plus de 2 millions dans le monde.
  • Les guichets automatiques sont aujourd’hui des merveilles technologiques, dont beaucoup sont capables d’accepter des dépôts ainsi que divers autres services bancaires.
  • Pour maintenir les frais de guichet bas, utilisez le guichet automatique de votre propre banque aussi souvent que possible.

Comprendre les guichets automatiques bancaires (GAB)

Le premier guichet automatique est apparu dans une succursale londonienne de la Barclays Bank en 1967, bien qu’il y ait des rapports d’utilisation d’un distributeur de billets au Japon au milieu des années 1960. Les réseaux de communication interbancaires qui permettaient à un consommateur d’utiliser la carte de crédit d’une banque dans une autre banque ATM a suivi dans les années 1970.

En quelques années, les guichets automatiques se sont répandus dans le monde entier, assurant une présence dans tous les grands pays. Ils peuvent maintenant être trouvés même dans de petites nations insulaires comme Kiribati et les États fédérés de Micronésie.

Plus de 2,2 millions

Guichets automatiques utilisés dans le monde

Types de guichets automatiques

Il existe deux principaux types de guichets automatiques. Les unités de base permettent uniquement aux clients de retirer de l’argent et de recevoir les soldes de compte mis à jour. Des machines plus complexes acceptent les dépôts, facilitent les paiements et les virements sur les marges de crédit et accèdent aux informations sur les comptes.

Afin d’accéder aux fonctionnalités avancées d’unités complexes, un utilisateur doit souvent être titulaire d’un compte auprès de la banque qui exploite la machine.

Les analystes prévoient que les guichets automatiques deviendront encore plus populaires et prévoient une augmentation du nombre de retraits aux guichets automatiques. Les guichets automatiques du futur seront probablement des terminaux à service complet au lieu ou en plus des guichets bancaires traditionnels.

Les passionnés de crypto-monnaie peuvent désormais acheter et vendre du Bitcoin et d’autres crypto-monnaies via des guichets automatiques Bitcoin, qui sont des terminaux connectés à Internet qui livreront de l’argent en échange de crypto-monnaie ou accepteront des espèces ou une carte de crédit pour les achats. Il y a maintenant près de 40 000 guichets automatiques Bitcoin répartis dans le monde entier.

Éléments de conception ATM

Bien que la conception de chaque guichet automatique soit différente, ils contiennent tous les mêmes éléments de base :

  • Lecteur de carte : Cette partie lit la puce au recto de la carte ou la bande magnétique au verso de la carte.
  • Clavier : Le client utilise le clavier pour saisir des informations, notamment le numéro d’identification personnel (NIP), le type de transaction requis et le montant de la transaction.
  • Distributeur de billets : les billets sont distribués par une fente dans la machine, qui est reliée à un coffre-fort au bas de la machine.
  • Imprimante : si nécessaire, les consommateurs peuvent demander des reçus imprimés à partir du guichet automatique. Le reçu enregistre le type de transaction, le montant et le solde du compte.
  • Écran : le guichet automatique émet des avis qui guident le consommateur tout au long du processus d’exécution de la transaction. Des informations sont également transmises à l’écran, telles que les informations de compte et les soldes.

Les machines à service complet ont désormais souvent des emplacements pour déposer des chèques papier ou des espèces.

Comment utiliser un guichet automatique

Les banques placent des guichets automatiques à l’intérieur et à l’extérieur de leurs succursales. D’autres guichets automatiques sont situés dans des zones à fort trafic, telles que les centres commerciaux, les supermarchés, les dépanneurs, les aéroports, les gares routière et ferroviaire, les stations-service, les casinos, les restaurants et d’autres lieux. La plupart des guichets automatiques trouvés dans les banques sont multifonctionnels, tandis que d’autres qui sont hors site ont tendance à être conçus principalement ou entièrement pour les retraits d’espèces.

Les guichets automatiques obligent les consommateurs à utiliser une carte en plastique, soit une carte de débit bancaire, soit une carte de crédit, pour effectuer une transaction. Les consommateurs sont authentifiés par un code PIN avant qu’une transaction puisse avoir lieu.

De nombreuses cartes sont équipées d’une puce qui transmet les données de la carte à la machine. Ceux-ci fonctionnent de la même manière qu’un code-barres qui est scanné par un lecteur de code.

60 $

Montant moyen d’espèces retirées d’un guichet automatique par transaction

Frais de guichet automatique

Les titulaires de compte peuvent utiliser gratuitement les guichets automatiques de leur banque, mais l’accès aux fonds via une unité détenue par une banque concurrente entraîne généralement des frais. Selon MoneyRates.com, les frais totaux moyens pour retirer de l’argent d’un guichet automatique hors réseau étaient de 4,55 $ en 2022.

Certaines banques rembourseront les frais à leurs clients, surtout s’il n’y a pas de guichet automatique correspondant disponible dans la région.

Donc, si vous faites partie de ces personnes qui retirent de l’argent chaque semaine à un guichet automatique, l’utilisation de la mauvaise machine pourrait vous coûter près de 240 $ par année.

Propriété d’un guichet automatique

Dans de nombreux cas, les banques et les coopératives de crédit ont des guichets automatiques. Cependant, les particuliers et les entreprises peuvent également acheter ou louer des guichets automatiques par eux-mêmes ou par l’intermédiaire d’une franchise de guichets automatiques. Lorsque des particuliers ou de petites entreprises, telles que des restaurants ou des stations-service, possèdent des guichets automatiques, le modèle de profit est basé sur la facturation de frais aux utilisateurs des machines.

Les banques ont également des guichets automatiques à cet effet. Ils utilisent la commodité d’un guichet automatique pour attirer les clients. Les guichets automatiques soulagent également une partie du fardeau du service client des caissiers de banque, ce qui permet aux banques d’économiser de l’argent sur les coûts salariaux.

Utilisation des guichets automatiques à l’étranger

Les guichets automatiques permettent aux voyageurs d’accéder facilement à leurs comptes chèques ou d’épargne depuis presque n’importe où dans le monde.

Les experts en voyages conseillent aux consommateurs d’utiliser les guichets automatiques étrangers comme source d’argent à l’étranger, car ils bénéficient généralement d’un taux de change plus favorable que la plupart des bureaux de change.

Cependant, la banque du titulaire du compte peut facturer des frais de transaction ou un pourcentage du montant échangé. La plupart des guichets automatiques n’indiquent pas le taux de change sur le reçu, ce qui rend difficile le suivi des dépenses.

Combien pouvez-vous retirer d’un guichet automatique bancaire (GAB) ?

Le montant que vous pouvez retirer d’un guichet automatique par jour, par semaine ou par mois varie en fonction de votre banque et du statut de votre compte auprès de cette banque. Pour la plupart des titulaires de compte, par exemple, Capital One impose une limite de retrait quotidienne aux guichets automatiques de 1 000 $ et Well Fargo de seulement 300 $. Vous pourrez peut-être contourner ces limites en appelant votre banque pour obtenir l’autorisation ou en mettant à jour votre relevé bancaire en déposant plus de fonds.

Comment effectuer un dépôt à un guichet automatique ?

Si vous êtes client d’une banque, vous pourrez peut-être déposer de l’argent ou des chèques via l’un de leurs distributeurs automatiques. Pour ce faire, vous devrez peut-être simplement insérer les chèques ou les espèces directement dans la machine. D’autres machines peuvent vous demander de remplir un bordereau de dépôt et de placer l’argent dans une enveloppe avant de l’insérer dans la machine. Pour un chèque, assurez-vous d’endosser le verso de votre chèque et de noter “Pour dépôt uniquement” pour être sûr.

Quelle banque a installé le premier guichet automatique aux États-Unis ?

Le premier guichet automatique aux États-Unis a été installé par Chemical Bank à Rockville Center (Long Island), NY, en 1969 (deux ans après que Barclays a installé le premier guichet automatique au Royaume-Uni). À la fin de 1971, plus de 1 000 guichets automatiques étaient installés dans le monde.

La ligne du bas

ATM signifie guichet automatique. Ce sont des points de vente électroniques qui permettent aux gens d’effectuer des transactions sans se rendre dans une succursale de leur banque. Certains guichets automatiques sont de simples distributeurs de billets, tandis que d’autres permettent diverses transactions, telles que les dépôts de chèques, les transferts de solde et les paiements de factures. Les premiers guichets automatiques sont apparus entre le milieu et la fin des années 1960 et leur nombre est passé à plus de 2 millions dans le monde.