Importance et composantes du secteur des services financiers

L’économie est composée de nombreux segments différents appelés secteurs. Ces secteurs sont composés de différentes entreprises qui fournissent des biens et des services aux consommateurs. La variété des services offerts par les établissements de crédit, les sociétés de courtage et d’autres entreprises est collectivement connue sous le nom d’industrie des services financiers.

Le secteur des services financiers comprend les services bancaires, les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les services de paiement, la préparation et la planification des déclarations de revenus, la comptabilité et les investissements. Les services financiers sont souvent limités à l’activité des entreprises et des professionnels, tandis que les produits financiers sont les instruments financiers que ces professionnels mettent à la disposition de leurs clients.

Points clés à retenir

  • Les services financiers constituent l’un des secteurs les plus importants et les plus influents de l’économie.
  • Les services financiers sont un large éventail d’activités plus spécifiques, telles que la banque, les investissements et l’assurance.
  • Les services financiers sont limités à l’activité des sociétés de services financiers et de leurs professionnels, tandis que les produits financiers sont les actifs réels, les comptes ou les investissements qu’ils fournissent.

Qu’est-ce que le secteur des services financiers ?

Le secteur des services financiers fournit des services financiers aux particuliers et aux entreprises. Ce segment de l’économie est composé d’une variété d’entreprises financières, notamment des banques, des sociétés d’investissement, des prêteurs, des sociétés de financement, des courtiers immobiliers et des compagnies d’assurance.

Comme indiqué ci-dessus, l’industrie des services financiers est probablement le secteur le plus important de l’économie, leader mondial en termes de bénéfices et de capitalisation boursière. Les grands conglomérats dominent ce secteur, mais il comprend également un large éventail de petites entreprises.

Selon le département des finances et du développement du Fonds monétaire international (FMI), les services financiers sont les processus par lesquels les consommateurs ou les entreprises acquièrent des biens financiers. Par exemple, un fournisseur de système de paiement offre un service financier lorsqu’il accepte et transfère des fonds entre payeurs et destinataires. Cela comprend les comptes réglés par cartes de crédit et de débit, chèques et virements électroniques de fonds.

Les entreprises du secteur des services financiers gèrent de l’argent. Par exemple, un conseiller financier gère des actifs et offre des conseils au nom d’un client. Le conseiller ne fournit pas directement des investissements ou d’autres produits, mais facilite plutôt le mouvement de fonds entre les épargnants et les émetteurs de titres et d’autres instruments. Ce service est une tâche temporaire plutôt qu’un bien tangible.

Les actifs financiers, en revanche, ne sont pas des tâches. ce sont des choses Un prêt hypothécaire peut sembler être un service, mais en réalité c’est un produit qui dure au-delà de la fourniture initiale. Les actions, les obligations, les prêts, les matières premières, l’immobilier et les polices d’assurance sont des exemples d’actifs financiers.

L’importance du secteur des services financiers

Le secteur des services financiers est le principal moteur de l’économie d’un pays. Il assure la libre circulation des capitaux et des liquidités sur le marché. Lorsque le secteur est fort, l’économie se développe et les entreprises de cette industrie sont mieux en mesure de gérer les risques.

La force du secteur des services financiers est également importante pour la prospérité de la population d’un pays. Lorsque le secteur et l’économie sont solides, les consommateurs gagnent généralement plus. Cela augmente votre confiance et votre pouvoir d’achat. Lorsqu’ils ont besoin d’accéder au crédit pour des achats importants, ils se tournent vers le secteur des services financiers pour obtenir des prêts.

Un secteur des services financiers solide peut conduire à la croissance économique, tandis qu’un système défaillant peut faire sombrer l’économie d’un pays.

Cependant, si le secteur des services financiers fait faillite, il peut peser sur l’économie d’un pays. Cela peut conduire à une récession. Lorsque le système financier commence à s’effondrer, l’économie commence à souffrir. Le principal commence à se tarir alors que les prêteurs resserrent les rênes sur les prêts. Le chômage augmente et les salaires peuvent même baisser, ce qui amène les consommateurs à cesser de dépenser.

Pour compenser, les banques centrales baissent les taux d’intérêt pour tenter de relancer la croissance économique. C’est principalement ce qui s’est passé lors de la crise financière qui a conduit à la Grande Récession.

services bancaires

Le secteur bancaire est le fondement du groupe des services financiers. Il traite principalement de l’épargne et des prêts directs, tandis que le secteur des services financiers comprend les investissements, l’assurance, la redistribution des risques et d’autres activités financières. Les services bancaires sont fournis par de grandes banques commerciales, des banques communautaires, des coopératives de crédit et d’autres entités.

Les banques tirent principalement leurs revenus de la différence entre les taux d’intérêt appliqués aux comptes de crédit et les taux payés aux déposants. Les services financiers comme ceux-ci génèrent des revenus principalement par le biais de frais, de commissions et d’autres méthodes, telles que l’écart de taux d’intérêt entre les prêts et les dépôts.

Segments bancaires

La banque est composée de plusieurs segments : la banque de détail, la banque commerciale et la banque d’investissement. Aussi connu sous le nom de services bancaires aux particuliers ou aux particuliers, les services bancaires de détail s’adressent aux consommateurs plutôt qu’aux entreprises. Ces banques offrent des services financiers adaptés aux particuliers, notamment des comptes chèques et d’épargne, des prêts hypothécaires, des prêts et des cartes de crédit, ainsi que certains services d’investissement.

Les services bancaires aux entreprises, aux entreprises ou aux entreprises, quant à eux, traitent avec les petites entreprises et les grandes entreprises. À l’instar de la banque de détail, elle propose des services de compte et des produits de crédit adaptés aux besoins spécifiques des entreprises.

Une banque d’investissement ne travaille généralement qu’avec des commerçants et des particuliers fortunés (HNWI), et non avec le grand public. Ces banques concluent des transactions, sécurisent l’accès aux marchés des capitaux, offrent des conseils fiscaux et de gestion de patrimoine, conseillent les entreprises sur les fusions et acquisitions (M&A) et facilitent l’achat et la vente d’actions et d’obligations. Les conseillers financiers et les maisons de courtage à escompte occupent également ce créneau.

services d’investissement

Les gens peuvent accéder aux marchés financiers comme les actions et les obligations par le biais des services d’investissement. Les courtiers, qu’il s’agisse de services en ligne humains ou autogérés, facilitent l’achat et la vente de titres et reçoivent une commission pour leurs efforts. Les conseillers financiers peuvent facturer des frais annuels basés sur les actifs sous gestion (AUM) et exécuter diverses transactions dans le but de construire et de gérer un portefeuille bien diversifié.

Les Roboadvisors sont la dernière incarnation du conseil financier et de la gestion de portefeuille, avec des allocations de portefeuille algorithmiques et des exécutions commerciales entièrement automatisées.

Les fonds spéculatifs, les fonds communs de placement et les fiducies de placement investissent de l’argent sur les marchés financiers et facturent des frais de gestion dans le processus. Ces organisations ont besoin de services de garde pour la négociation et la maintenance de leurs portefeuilles, ainsi que de conseils juridiques, de conformité et de marketing. Il existe également des fournisseurs de logiciels qui s’adressent à la communauté des fonds communs de placement en développant des applications logicielles pour la gestion de portefeuille, le reporting client et d’autres services administratifs.

Les fonds de capital-investissement, les fournisseurs de capital-risque et les investisseurs providentiels fournissent des capitaux d’investissement aux entreprises en échange de participations ou de partage des bénéfices. Le capital-risque était particulièrement important pour les entreprises technologiques dans les années 1990. Une grande partie de ce qui se passe dans les coulisses pour conclure de grosses transactions est attribuée à ce groupe.

services d’assurance

L’assurance est un autre sous-secteur important de l’industrie des services financiers. Les services d’assurance sont disponibles pour la protection contre le décès ou les blessures (par exemple, l’assurance-vie, l’assurance revenu en cas d’invalidité, l’assurance maladie), contre la perte ou les dommages matériels (par exemple, l’assurance habitation, le logement, l’assurance automobile) ou contre la responsabilité ou le jugement.

Aux États-Unis, un agent d’assurance diffère d’un courtier. Le premier est un représentant de la compagnie d’assurance, tandis que le second représente les assurés et achète des polices d’assurance. C’est aussi le domaine du souscripteur, qui évalue le risque d’assurance des clients et conseille également les banquiers d’affaires sur le risque de crédit.

Les réassureurs vendent des assurances aux assureurs eux-mêmes pour les protéger contre les pertes catastrophiques.

Services fiscaux et comptables

Le secteur comprend également les services de comptabilité et de déclaration de revenus, les services de change et de virement bancaire, ainsi que les services et réseaux de machines à cartes de crédit. Il comprend également des services de résolution de dettes et des fournisseurs de paiement mondiaux tels que Visa et Mastercard, ainsi que des bourses qui facilitent la négociation d’actions, de produits dérivés et de matières premières.

Les comptables s’assurent que tous les états financiers et registres (le bilan, l’état des profits et pertes, l’état des flux de trésorerie et la déclaration de revenus) sont conformes aux lois, réglementations et principes comptables généralement reconnus (PCGR) fédéraux. Les comptables recueillent également les informations nécessaires pour préparer les écritures dans les comptes de l’entreprise, tels que le grand livre général, et documenter les transactions financières commerciales au fil du temps. Ces informations sont utilisées pour préparer des états de clôture hebdomadaires, mensuels, trimestriels ou annuels et des rapports de comptabilité analytique.

Les comptables doivent également résoudre toutes les divergences ou irrégularités qu’ils trouvent dans les registres, les déclarations ou les transactions documentées. Ils suivent généralement les procédures de contrôle comptable établies par le biais d’un système comptable ou d’un logiciel.

Les comptables se voient souvent confier d’autres tâches liées aux finances en plus de l’analyse des dossiers et des états financiers. Les tâches auxiliaires comprennent la surveillance de l’efficacité des procédures de contrôle comptable ou des logiciels pour s’assurer qu’ils sont à jour avec les réglementations fédérales et étatiques. Les comptables sont également chargés de faire des recommandations à divers départements ou au personnel de la suite C concernant l’utilisation efficace des ressources et des procédures de l’entreprise. Ces recommandations visent à fournir des solutions à des problèmes ou préoccupations financiers potentiellement coûteux pour les entreprises.

Dans certains cas, les comptables peuvent également préparer et examiner les factures des clients et des fournisseurs afin d’aider au paiement en temps opportun des soldes impayés. Le rapprochement de la paie, la vérification des contrats et des commandes, l’élaboration d’un budget d’entreprise et l’élaboration de modèles ou de projections financiers peuvent également faire partie des responsabilités habituelles d’un comptable.

En plus de ces fonctions, les comptables préparent et déposent des impôts pour les entreprises et les particuliers. Ils analysent tous les actifs de l’entreprise, les revenus gagnés et payés, ou les dépenses et passifs projetés pour arriver à un impôt total à payer pour l’année. Avec la préparation et le dépôt des impôts des entreprises et des particuliers, les comptables doivent fournir une analyse détaillée de l’efficacité ou de l’inefficacité fiscale et faire des recommandations sur la façon de réduire le total des obligations fiscales à l’avenir.