Interface de paiement unifiée (UPI) : définition et fonctionnement

Qu’est-ce qu’une interface de paiement unifiée (UPI) ?

Une interface de paiement unifiée (UPI) est une application pour smartphone qui permet aux utilisateurs de transférer de l’argent entre comptes bancaires. Il s’agit d’un système de paiement mobile à guichet unique développé par la National Payments Corporation of India (NPCI). Il élimine le besoin de saisir des coordonnées bancaires ou d’autres informations sensibles chaque fois qu’un client initie une transaction.

L’interface de paiement unifiée est un système de paiement en temps réel. Il est conçu pour permettre les virements interbancaires peer-to-peer via un processus d’authentification par facteur unique en deux clics. L’interface est réglementée par la Reserve Bank of India (RBI), la banque centrale de l’Inde. Il fonctionne en transférant de l’argent entre deux comptes bancaires en conjonction avec une plateforme mobile.

Le système est considéré comme une méthode sécurisée de transfert d’argent entre deux parties et élimine le besoin d’effectuer des transactions avec de l’argent physique ou par l’intermédiaire d’une banque. Le système pilote a été lancé en Inde le 11 avril 2016. Les banques du pays ont commencé à télécharger son interface en août 2016.

Points clés à retenir

  • Une interface de paiement unifiée (UPI) est une application pour smartphone destinée aux services bancaires en Inde.
  • L’interface est réglementée par la Reserve Bank of India (RBI), la banque centrale de l’Inde, et les fonds sont envoyés entre les comptes.
  • Cette application élimine le besoin de saisir des coordonnées bancaires ou d’autres informations sensibles chaque fois qu’un client initie une transaction, ce qui en fait un moyen sécurisé d’effectuer des opérations bancaires.

Fonctionnement de l’interface de paiement unifiée (UPI)

UPI utilise des systèmes existants tels que Instant Payment Service (IMPS) et Aadhaar Enabled Payment System (AEPS) pour assurer un règlement en douceur sur tous les comptes. Il facilite les transactions push (paiement) et pull (réception) et fonctionne même pour les paiements par retrait ou par code-barres, ainsi que pour plusieurs paiements récurrents tels que les factures de services publics, les frais de scolarité et autres abonnements.

Selon NPCI, 134 banques utilisaient l’interface en février 2019. Plus de roupies. 270 milliards ont été remboursés via l’UPI ce même mois.

Une fois qu’un identifiant unique est établi, le système permet aux paiements mobiles d’être livrés sans l’utilisation de cartes de crédit ou de débit, de services bancaires en ligne ou de la nécessité de saisir les détails du compte. Cela permettrait non seulement d’assurer une plus grande sécurité des informations sensibles, mais également de connecter les personnes qui ont des comptes bancaires via des smartphones pour des transactions transparentes.

En général, l’UPI implique moins de transactions en espèces et réduit potentiellement la population non bancarisée.

Envoyer de l’argent vs recevoir de l’argent

Envoyer de l’argent via l’UPI s’appelle “push”. Pour envoyer de l’argent, l’utilisateur se connecte à l’interface et sélectionne l’option Envoyer de l’argent/Payer. Après avoir entré l’identifiant virtuel du destinataire et le montant souhaité, choisissez le compte sur lequel l’argent sera débité. L’utilisateur saisit alors un numéro d’identification personnel (PIN) spécial et reçoit une confirmation.

Recevoir de l’argent via le système s’appelle “l’attraction”. Une fois que l’utilisateur s’est connecté au système, il sélectionne l’option de collecte d’argent. Ensuite, l’utilisateur doit entrer l’identification virtuelle de l’expéditeur, le montant à percevoir et le compte sur lequel les fonds seront déposés. Ensuite, un message est envoyé au payeur avec la demande de paiement. Si vous décidez d’effectuer le paiement, vous entrez votre code PIN UPI pour autoriser la transaction.

Une fois le transfert terminé, l’expéditeur et le destinataire reçoivent un SMS de confirmation sur leur smartphone.

Exemple de services offerts par UPI

UPI offre un certain nombre de fonctionnalités clés. Les utilisateurs peuvent accéder aux soldes et aux historiques de transactions en plus d’envoyer et de recevoir de l’argent. Pour envoyer de l’argent, les utilisateurs ont besoin d’un numéro de compte, du code du système financier indien (ou IFSC, qui est un code alphanumérique qui facilite les virements électroniques), du numéro de téléphone mobile du destinataire et d’un identifiant virtuel ou d’un numéro Aadhaar (qui est comme un Social Numéro de sécurité).