Les meilleurs prêts rénovation pour octobre 2022

verdict final

Lorsque vous choisissez un prêt pour la rénovation domiciliaire, tenez compte de vos besoins en matière de prêt. Certains prêteurs, comme Upgrade, offrent des montants de prêt minimum plus petits, tandis que d’autres, comme Discover, offrent un processus de demande rapide et facile. Mais dans l’ensemble, le meilleur prêteur de rénovation domiciliaire que nous avons examiné était SoFi.

SoFi offre des avantages tels qu’un financement rapide, des conditions de paiement flexibles et aucun frais. En plus de cela, le prêteur propose également des taux bas, des montants de prêt élevés et une protection contre le chômage. À moins que vous n’ayez un mauvais crédit ou que vous ayez besoin d’un prêt plus petit, SoFi sera la meilleure option pour vos besoins de rénovation domiciliaire. Et vous pouvez toujours comparer les tarifs avec l’option de pré-qualification de SoFi.

Guide pour choisir les meilleurs prêts de rénovation domiciliaire

Déterminez votre besoin pour un prêt de rénovation domiciliaire

La première étape consiste à décider si vous avez besoin d’un prêt de rénovation domiciliaire. Si vous préférez emprunter sur la valeur nette de votre maison, vous voudrez peut-être envisager un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Un des avantages des prêts personnels des prêteurs précédents ? Ils ne sont pas garantis, vous ne risquez donc pas de perdre votre maison, et ils ne nécessitent pas de processus de clôture, vous pouvez donc obtenir votre argent rapidement.

L’étape suivante consiste à estimer le montant que vous devrez emprunter. Des sites Web comme HomeAdvisor peuvent vous donner une fourchette basée sur les coûts de projet typiques dans votre ville, mais vous voudrez peut-être obtenir des devis d’entrepreneurs pour obtenir une estimation plus précise. Gardez à l’esprit que certains entrepreneurs offrent leurs propres programmes de financement, mais vous devriez toujours comparer les taux et les conditions offerts avec un prêt personnel traditionnel.

Comparaison des prêteurs de rénovation domiciliaire

Il y a beaucoup à considérer lorsque vous examinez vos options de prêt pour la rénovation domiciliaire. Par exemple, vous souhaiterez évaluer chaque prêteur potentiel en fonction des éléments suivants :

  • APR : Évaluez combien vous paierez pour emprunter de l’argent.
  • Frais – Déterminez si le prêteur facture des frais de montage à déduire du montant de votre prêt, des frais de retard ou de tout autre frais. Vous devez sélectionner le prêteur avec les taux les plus bas pour lesquels vous pourriez être admissible.
  • Montants des prêts : Choisissez un prêteur qui peut vous offrir le montant exact dont vous avez besoin. Si possible, évitez d’emprunter plus que ce dont vous avez besoin.
  • Conditions du prêt : Assurez-vous que le prêteur propose une durée qui vous permette de payer confortablement vos mensualités fixes.
  • Pénalités : La plupart des prêteurs n’imposent pas de pénalités pour remboursement anticipé, mais vous devez supprimer toute option qui vous pénalise si vous remboursez votre prêt par anticipation.
  • Réductions : pouvez-vous obtenir un taux inférieur en vous inscrivant aux paiements automatiques, en faisant une demande avec un cosignataire ou toute autre chose ?
  • Rapidité de financement : Si vous avez besoin d’argent rapidement, assurez-vous de sélectionner un prêteur avec un financement rapide.
  • Facilité d’application – Ce n’est pas le facteur le plus important, mais les prêteurs avec des applications compliquées peuvent être rebutants. Les meilleurs prêteurs facilitent l’application.
  • Service client : J’espère que vous n’aurez jamais besoin de service client. Mais si c’est le cas, assurez-vous que le prêteur propose des horaires et des canaux de service client (en ligne, par téléphone, etc.) qui vous conviennent.
  • Réputation du prêteur – Voyez ce que les autres emprunteurs disent du prêteur. Bien qu’il soit courant que les prêteurs aient des critiques mitigées, beaucoup d’histoires d’horreur sont un mauvais signe.
  • Admissibilité : Vous ne pouvez pas être admissible à notre premier choix si vous avez un crédit équitable. Lorsque vous recherchez des prêteurs, passez par le processus de pré-qualification à chaque fois pour voir si vous êtes éligible, surtout si vous avez un crédit moins que parfait.

Demander un prêt pour l’amélioration de l’habitat

Une fois que vous avez sélectionné un prêteur et préqualifié pour un prêt, rassemblez les informations et documents nécessaires. Vous devrez peut-être fournir des informations telles que votre numéro de sécurité sociale et une preuve de revenu. Décidez si vous souhaitez postuler en ligne ou par téléphone avec l’aide du service client, puis suivez le processus d’approbation.

Le prêteur que vous choisissez peut vous proposer plusieurs options de prêt. Choisissez le montant et la durée qui conviennent le mieux à vos besoins. À partir de là, créez un nouveau budget qui inclut le paiement du prêt. De cette façon, vous pouvez mettre en place des paiements automatiques et être sûr d’avoir toujours les fonds disponibles pour couvrir votre paiement mensuel.

Gardez à l’esprit que certains prêteurs vous permettront de choisir et de modifier votre date d’échéance, ce qui peut être utile en cas d’urgence et si vous avez besoin de plus de temps pour effectuer votre paiement. La plupart des prêteurs vous permettent de gérer votre compte en ligne ou via une application mobile, afin que vous puissiez apporter des modifications sans contacter le service client.

Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un prêt rénovation ?

Le terme « prêt pour l’amélioration de l’habitat » désigne généralement un prêt personnel non garanti utilisé pour l’amélioration ou la réparation de l’habitat, mais peut également désigner tout type de prêt utilisé pour l’amélioration de l’habitat. Par exemple, les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) sont des formes de financement garanti qui peuvent être utilisées pour financer des projets de rénovation domiciliaire.

Comment fonctionnent les prêts rénovation ?

Les projets de rénovation domiciliaire peuvent être coûteux, c’est pourquoi de nombreuses familles doivent emprunter de l’argent pour payer les travaux. Lorsque vous demandez un prêt pour l’amélioration de l’habitat et que vous êtes approuvé, vous recevrez l’argent dont vous avez besoin sous forme de somme forfaitaire, moins les frais de montage, le cas échéant.

À partir de là, vous remboursez le prêt en mensualités fixes. Ces paiements comprendront une partie du principal (le montant que vous avez emprunté) et des intérêts (le montant supplémentaire que vous devez au prêteur pour vous avoir permis d’emprunter de l’argent). Vous finirez par payer plus que ce que vous avez emprunté au fil du temps, mais vous obtiendrez le financement dont vous avez besoin maintenant. Cela peut être particulièrement utile si une urgence déclenche le projet de rénovation domiciliaire.

Quels sont les différents types de prêts rénovation ?

Il existe plusieurs façons de financer un projet de rénovation domiciliaire avec un prêt :

  • Prêts personnels non garantis : Fournissez une somme d’argent forfaitaire qui est généralement versée en versements fixes et ne nécessite pas de garantie.
  • Prêts sur valeur domiciliaire : Ils sont garantis par votre maison et vous permettent d’emprunter une somme forfaitaire de la valeur nette que vous avez constituée dans votre maison.
  • Lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) : il s’agit de lignes de crédit renouvelables avec une limite maximale qui vous permettent d’emprunter uniquement ce dont vous avez besoin et de le rembourser plus tard. Ils sont utiles pour les projets en cours.
  • Cash Out Refinance : Il s’agit de remplacer votre hypothèque actuelle par une hypothèque plus importante et de conserver la différence en espèces.
  • Prêt FHA 204(k) – Il s’agit d’un programme de prêt fédéral que vous pouvez utiliser pour acheter et rénover une maison avec un seul prêt.
  • Cartes de crédit : Ce sont des cartes de paiement qui vous permettent d’effectuer des achats imputés sur une marge de crédit.
  • Financement des entrepreneurs – Certains entrepreneurs offrent des programmes de financement par l’intermédiaire de prêteurs associés. Le prêteur paie généralement l’entrepreneur directement pour les travaux.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’obtenir un prêt pour l’amélioration de l’habitat ?

avantage

  • Obtenez les fonds de votre prêt plus rapidement que certaines formes de financement sécurisées
  • Remboursement en mensualités fixes prévisibles
  • Pas besoin de garantie, comme votre maison ou votre véhicule

Les inconvénients

  • Les taux de prêt pour l’amélioration de l’habitat peuvent être plus élevés que les formes de financement sécurisées
  • Risque de défaillance si votre situation financière change
  • Paiement forfaitaire (il peut être préférable de tirer sur une ligne si vous ne savez pas de combien vous aurez besoin)

Comment nous choisissons les meilleurs prêts pour l’amélioration de l’habitat

Notre équipe a évalué 38 prêteurs et collecté 1 520 points de données avant de sélectionner nos meilleurs choix. Nous pesons plus de 20 critères, en accordant une pondération plus élevée à ceux qui ont le plus d’impact sur les emprunteurs potentiels.

Les meilleurs choix ont été sélectionnés en fonction de facteurs tels que les conditions d’adhésion (pondération de 15 %), l’APR fixe moyen (pondéré de 15 %) et les frais de montage moyens (pondéré de 10 %).

Nous avons également pris en compte la flexibilité des conditions de paiement, des fonctionnalités utiles telles que la pré-qualification et la possibilité d’autoriser un cosignataire ou des applications conjointes pour garantir aux emprunteurs la meilleure expérience possible. Pour plus d’informations sur nos critères et processus de sélection, notre méthodologie complète est disponible.

* Divulgation Lightstream : les conditions de votre prêt, y compris l’APR, peuvent différer en fonction de l’objet du prêt, du montant, de la durée et de votre profil de crédit. Un excellent crédit est requis pour bénéficier des tarifs les plus bas. Le tarif est indiqué avec une remise pour paiement automatique. L’escompte de paiement automatique n’est disponible qu’avant le financement par prêt. Les tarifs sans AutoPay sont supérieurs de 0,50 %. Sous réserve de l’approbation du crédit. Des conditions et limitations s’appliquent. Les tarifs et conditions annoncés sont sujets à changement sans préavis. Exemple de paiement : les paiements mensuels sur un prêt de 10 000 $ à 4,99 % APR avec une durée de 3 ans donneraient 36 paiements mensuels de 300,00 $.