Meilleure assurance soins de longue durée de 2022

verdict final

Si vous avez besoin d’une assurance soins de longue durée, tous les meilleurs fournisseurs d’assurance soins de longue durée de notre liste sont des options viables en fonction de vos besoins. Certaines entreprises n’exigent pas de délais d’attente et d’autres proposent des devis pratiques en ligne sans avoir à parler à un agent. Cependant, nous vous recommandons de consulter d’abord New York Life. L’entreprise est en affaires depuis 1845, offre une garantie de remboursement si les soins de longue durée ne sont pas nécessaires et vous pouvez choisir vos périodes de prestations.

Comparez la meilleure assurance dépendance

Compagnie
Nombre de types de polices Prix limite de couverture Période d’attente
La vie new-yorkaise meilleur dans l’ensemble deux Jusqu’à 400 $ par jour contacter l’agent Oui
mutuelle omaha meilleur pour les remises 1 Cela varie $160+/mois Oui
groupe financier lincoln Mieux vaut pas de délai d’attente 4 500 000 $ contacter l’agent Non
maison lumineuse financière Le meilleur pour un paiement facile des prestations 1 250 000 $ contacter l’agent Contactez pour plus de détails

Guide pour choisir la meilleure assurance soins de longue durée

Avez-vous besoin d’une assurance soins de longue durée (SLD) ?

Penser à des choses comme l’assurance soins de longue durée n’est jamais facile, mais il vaut mieux être préparé. Lorsque vous décidez si vous avez besoin d’une assurance SLD, évaluez vos besoins et demandez si votre assurance actuelle couvrira les coûts à long terme tels que les soins de santé à domicile, les coûts des maisons de retraite et les soins de jour pour adultes.

Gardez à l’esprit que Medicaid et les assurances privées ne couvrent souvent pas les frais de soins de longue durée ni les frais liés aux SLD, donc une police d’assurance SLD spécifique est une bonne idée si vous pensez avoir besoin d’une couverture.

Comparaison des fournisseurs d’assurance soins de longue durée

Il est toujours conseillé de comparer les assureurs, et il en va de même pour les prestataires de SLD. Vous voudrez connaître les limites de votre police, les montants de couverture maximum et les franchises afin de pouvoir comparer équitablement les fournisseurs. Gardez à l’esprit les facteurs importants suivants lorsque vous effectuez des comparaisons :

  • Types de couverture : Découvrez quels types de couverture sont offerts et s’ils peuvent être personnalisés. Recherchez les politiques et ce qu’elles incluent afin de pouvoir les comparer correctement à d’autres politiques.
  • Tarifs : A combien s’élève la franchise ? Existe-t-il une politique de remboursement? A combien s’élèvent vos primes ? Connaître tous les coûts et ce que vous obtenez pour ces coûts.
  • Remises – Recherchez les remises disponibles pour des choses comme les offres groupées et demandez des remises supplémentaires pour vous aider à économiser de l’argent chaque fois que vous le pouvez.
  • Exclusions : Il est important de savoir ce que la police exclut. Vous ne voulez pas souscrire à une police et constater que la couverture dont vous avez besoin est exclue.

Choisir une police d’assurance soins de longue durée qui vous convient

Une fois que vous avez décidé que l’assurance SLD vous convient et que vous avez comparé les fournisseurs, vous êtes prêt à sélectionner la police qui répond le mieux à vos besoins. En plus des options de couverture, vous devrez évaluer les coûts de la police, les dates d’échéance des paiements et les modes de paiement acceptables, tels que les chèques, les cartes de débit et de crédit et le paiement automatique à partir d’un compte bancaire. Vous voudrez peut-être également savoir si vous pouvez gérer votre compte ou soumettre des réclamations via un site Web ou une application mobile.

Vous pouvez généralement demander un devis en ligne ou avec un agent par téléphone, et si vous avez des questions, vous pouvez parler à l’agent ou au service client pour plus de détails.

Qu’est-ce que l’assurance soins de longue durée ?

L’assurance soins de longue durée (SLD) est une police qui peut aider à couvrir les dépenses associées aux soins de longue durée, comme les séjours en maison de retraite ou les soins de santé professionnels à domicile. Les coûts des soins de longue durée peuvent s’accumuler. Au haut de gamme, les établissements de soins infirmiers facturent 108 405 $ par an (ou plus), et au bas de l’échelle, les familles peuvent s’attendre à payer environ 62 000 $ par an pour 44 heures de soins à domicile par semaine.

C’est pourquoi les gens choisissent d’investir dans une assurance soins de longue durée, qui peut aider à couvrir certains de ces coûts, généralement jusqu’à un montant spécifique en dollars par jour dans un établissement de soins infirmiers ou une partie de chaque visite à domicile. . Bien que Medicare couvre le coût des services médicaux fournis par les établissements de soins de longue durée, tels que les maisons de retraite, il ne couvre pas le coût du séjour dans un établissement ni le coût de l’aide à domicile pour les activités quotidiennes, telles que se laver ou s’habiller.

Combien coûte une assurance soins de longue durée ?

Les primes de SLD sont en moyenne d’environ 2 700 $ par an, ou 225 $ par mois, un coût que beaucoup ne peuvent peut-être pas se permettre. L’âge, l’emplacement, les caractéristiques du plan et les sélections de prestations maximales sont des facteurs qui peuvent affecter votre coût total. Ces coûts augmentent avec l’âge, comme le montrent les devis en ligne de Mutual of Omaha. Une femme mariée de 60 ans paiera 160 $ ​​et 319 $ par mois pour 2 100 $ à 4 100 $ en prestations mensuelles, ce qui passe à 249 $ et 497 $ pour les mêmes montants de couverture pour une femme mariée de 70 ans et 363 $ et 726 $ pour un Femme mariée de 70 ans, 75 ans.

L’assurance soins de longue durée en vaut-elle la peine?

Les soins de longue durée sont historiquement chers, c’est pourquoi les gens évitent de les acheter. Certains peuvent avoir des économies ou la valeur nette de leur maison pour payer de leur poche les dépenses associées aux soins de longue durée. D’autres peuvent réduire les coûts au minimum en étant pris en charge gratuitement par leurs proches.

Medicaid est une option, mais uniquement pour ceux qui remplissent certaines conditions d’éligibilité financière. Cependant, pour beaucoup sans ces options, l’assurance SLD est un moyen de réduire les coûts des soins de longue durée potentiels.

Quand dois-je souscrire une assurance soins de longue durée ?

En raison du coût des primes, les gens retardent souvent le plus longtemps possible leur investissement dans une assurance soins de longue durée. Il y a un compromis entre éviter (ou payer) la dépense pendant de nombreuses années et obtenir des tarifs plus bas, qui sont généralement moins chers plus vous achetez jeune. Les experts recommandent de rechercher une assurance entre 60 et 65 ans pour équilibrer ces facteurs.

Méthodologie

Pour sélectionner la meilleure assurance soins de longue durée, nous tenons compte de l’historique et de la solidité financière de chaque entreprise, des types de couverture offerts, des polices spécifiques, des prix et des types de rabais disponibles.