Prêts d’urgence pour mauvais crédit à partir d’octobre 2022

verdict final

Contrairement aux idées reçues, il est possible d’obtenir un prêt personnel même si vous avez un mauvais crédit. C’est pourquoi il est important de considérer toutes les options de prêt avant de recourir à des prêts prédateurs à coût élevé, comme les prêts sur salaire, en cas d’urgence. Vous pourrez peut-être trouver une option plus abordable, même si vous avez un mauvais crédit.

Nous avons choisi Upgrade comme notre meilleur prêteur pour le meilleur prêt sur salaire pour mauvais crédit car il offre un taux compétitif de 7,46 % à 35,97 %, des prêts jusqu’à 50 000 $ et des modalités de paiement jusqu’à 84 mois. De plus, vous pourriez être admissible avec un pointage de crédit aussi bas que 550 et vous avez la possibilité de faire une demande avec un coemprunteur. De plus, Upgrade peut vous fournir les fonds de prêt d’urgence dont vous avez besoin dès un jour ouvrable après l’approbation de votre prêt.

Guide pour choisir les meilleurs prêts d’urgence pour mauvais crédit

Êtes-vous admissible à un prêt d’urgence si vous avez un mauvais crédit?

Avoir un mauvais crédit ne signifie pas que vous ne pouvez pas bénéficier d’un prêt d’urgence. Au lieu de cela, vous devrez être en mesure de démontrer que vous avez suffisamment de revenus pour rembourser le prêt, généralement mesuré par votre ratio d’endettement. De plus, vos rapports de solvabilité devront montrer que la cause de votre mauvaise cote de crédit a été résolue (par exemple, vous n’êtes en souffrance sur aucun de vos prêts et avez résolu tous les privilèges fiscaux ou autres jugements).

Si vos problèmes de crédit ne sont pas résolus ou si vous n’avez pas assez de revenus pour rembourser le prêt par vous-même, vous pourriez envisager de demander un prêt d’urgence avec un codemandeur. En effet, vous pourrez vous fier aux bons antécédents de crédit de votre codemandeur plutôt qu’aux vôtres pour être admissible. Si vous choisissez cette option, assurez-vous de rembourser le prêt ou vous pourriez nuire à votre relation avec votre codemandeur. N’oubliez pas que les impayés affecteront vos cotes de crédit.

Comparaison des prêteurs sur salaire avec mauvais crédit

Lorsque vous envisagez un prêt d’urgence, certains des facteurs les plus importants à prendre en compte incluent le coût du prêt, les conditions que vous pouvez obtenir et la rapidité avec laquelle vous pouvez demander et obtenir des fonds. Certains des facteurs les plus importants à prendre en compte lors de la comparaison des prêteurs sur salaire avec un mauvais crédit sont :

  • Combien coûtera le prêt sur salaire : Le coût d’un prêt sur salaire est composé du taux d’intérêt qui vous est facturé et des frais que vous paierez pour obtenir le prêt. L’APR d’un prêt, ou taux annuel effectif global, représente la somme de ces deux coûts. Pour cette raison, l’APR est le coût le plus utile à évaluer lors de la comparaison des prêteurs.
  • Quelles conditions vous pouvez obtenir sur le prêt : Avant de choisir un prêteur, assurez-vous qu’il offre les conditions de paiement dont vous avez besoin. Des délais de paiement plus courts entraîneront des paiements plus élevés, car vous rembourserez le prêt plus rapidement. Cela signifie que vous finirez également par payer moins de frais d’intérêt au fil du temps. Trouvez un prêteur qui offre le délai de paiement le plus court que vous puissiez vous permettre confortablement.
  • La rapidité avec laquelle vous pouvez demander et obtenir des fonds : Il est également important d’évaluer la facilité avec laquelle vous pouvez demander le prêt et la rapidité avec laquelle vous obtiendrez les fonds. Ces deux facteurs sont souvent liés, car les prêteurs qui offrent un processus de demande en ligne facile peuvent également offrir un financement rapide. Bon nombre des meilleurs prêteurs offrent une approbation en quelques minutes et un financement en aussi peu qu’un à trois jours ouvrables (parfois même le même jour).

Comment demander un prêt d’urgence si vous avez un mauvais crédit

Avant de demander un prêt d’urgence, rassemblez vos informations personnellement identifiables (par exemple, numéro de sécurité sociale, date de naissance, adresse), des informations sur le revenu et des détails sur les fonds dont vous avez besoin (par exemple, le montant et l’objet du prêt). Cela facilitera le processus de demande, car les prêteurs vous demanderont de fournir ces informations.

Vous soumettrez généralement une demande préliminaire avec des détails de base pour voir si vous pouvez être admissible, ce qui n’affectera pas votre crédit si le prêteur utilise une vérification de crédit souple. Le prêteur vous dira si vous pouvez être admissible et les taux et conditions que vous pouvez recevoir. Si les tarifs et les conditions vous conviennent, vous procéderez à la demande complète. Une enquête de solvabilité sera menée, ce qui affectera vos cotes de crédit, et vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires tels que des talons de paie ou des relevés bancaires.

Si vous êtes approuvé pour un prêt, vous devrez examiner et accepter les conditions finales du prêt. Le prêteur vous enverra ensuite les fonds de la manière indiquée dans votre demande, par exemple en déposant les fonds sur votre compte courant ou en versant les fonds directement à vos créanciers. Enfin, vous devrez configurer votre compte via un portail en ligne ou une application mobile afin de gérer votre prêt.

Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un prêt d’urgence ?

Un prêt d’urgence est une méthode d’accès à des liquidités pour des dépenses soudaines et imprévues. L’un des types de prêts sur salaire les plus courants, et souvent l’une des options les plus abordables, est le prêt personnel. Cependant, un prêt d’urgence peut prendre la forme d’une avance de fonds, d’un prêt sur salaire à coût élevé (évitez-les si possible), d’un prêt d’un ami ou d’un parent, ou d’un prêt alternatif sur salaire (PAL) pour le coût le plus bas. d’une coopérative de crédit.

Où pouvez-vous obtenir un prêt d’urgence si vous avez un mauvais crédit ?

Plusieurs types de prêteurs proposent des prêts sur salaire pour mauvais crédit, notamment :

  • prêteurs en ligne
  • les coopératives de crédit
  • banques traditionnelles
  • Sociétés de cartes de crédit (avance de fonds)
  • famille et amis
  • prêteurs sur salaire

N’oubliez pas que ce n’est pas parce qu’une option de prêt est disponible qu’elle convient. Les avances de fonds sur carte de crédit, par exemple, sont notoirement coûteuses et peuvent nuire à votre pointage de crédit en augmentant votre taux d’utilisation du crédit.

C’est aussi une bonne idée d’éviter les prêts sur salaire et les prêts sur titre dans la mesure du possible. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) avertit que le prêt sur salaire moyen de 2 semaines a un TAP élevé de près de 400 %.

Un prêt d’urgence affectera-t-il ma cote de crédit?

Certains types de prêts sur salaire peuvent affecter votre pointage de crédit, tandis que d’autres ne le peuvent pas. Si un prêteur ne signale pas votre compte aux bureaux de crédit, le prêt n’affectera pas votre pointage de crédit, à moins que vous ne soyez en défaut et qu’une agence de recouvrement ajoute la créance irrécouvrable à vos rapports de crédit à une date ultérieure. Cependant, si un prêteur partage les détails de votre compte avec les bureaux de crédit, c’est une autre histoire.

Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne communiquent souvent les détails du compte aux bureaux de crédit. Les prêteurs sur salaire et les prêteurs sur titre ne le font généralement pas.

Lorsqu’un prêteur signale un prêt sur salaire aux bureaux de crédit, la façon dont vous gérez le compte détermine si cela aidera ou nuira à votre pointage de crédit. Si vous effectuez vos paiements à temps, le compte peut bénéficier à long terme de votre pointage de crédit. Cependant, si vous effectuez des paiements en retard ou si vous êtes en retard sur vos dettes, ce prêt d’urgence pourrait affecter votre pointage de crédit.

En combien de temps puis-je obtenir un prêt d’urgence ?

De nombreux prêteurs offrent un financement rapide aux emprunteurs qualifiés. Certains prêteurs personnels peuvent même déposer les fonds sur votre compte bancaire le jour même où votre financement est approuvé.

En revanche, le financement par emprunt peut parfois prendre plusieurs jours voire quelques semaines. Certains prêteurs peuvent prendre plus de temps que d’autres pour traiter votre demande de prêt ou débloquer vos fonds. Il est également possible que votre banque personnelle ou votre caisse populaire retienne les fonds qu’un prêteur dépose sur votre compte pendant quelques jours avant que vous ne puissiez accéder à l’argent.

Pouvez-vous obtenir un prêt d’urgence sans enquête de crédit?

Bien que certains prêteurs n’accordent pas de prêts pour vérification de crédit, ils ne sont pas recommandés. Ces prêteurs (tels que les prêteurs sur salaire) sont généralement considérés comme prédateurs et ont généralement des frais de montage élevés, des TAP élevés et d’autres frais. Ils peuvent sembler être une bonne opportunité si vous vous trouvez dans une situation d’urgence, mais soyez très prudent. Ces types de prêts sont non seulement très coûteux, mais vous pourriez également vous retrouver pris au piège d’un cycle de prêts sur salaire auquel il est difficile d’échapper.

Existe-t-il des alternatives aux prêts sur salaire ?

Quelques alternatives aux prêts sur salaire comprennent la négociation de plans de paiement en cas de difficultés avec vos créanciers ou la demande d’une avance sur salaire à votre employeur. Si ces options ne fonctionnent pas pour vous, vous pourriez alors obtenir une avance de fonds auprès de l’émetteur de votre carte de crédit (attention, elles coûtent cher) ou un prêt alternatif sur salaire (PAL) de 200 $ à 1 000 $ auprès d’une caisse de crédit. Les PAL peuvent être une bonne option, car ils doivent être remboursés dans un délai de un à six mois et les APR ne peuvent pas dépasser 28 %.

Méthodologie

Notre équipe a évalué 38 prêteurs et collecté 1 520 points de données avant de sélectionner nos meilleurs choix. Nous pesons plus de 20 critères, en accordant une pondération plus élevée à ceux qui ont le plus d’impact sur les emprunteurs potentiels.

Les meilleurs choix ont été sélectionnés en fonction de facteurs tels que les conditions d’adhésion (pondération de 15 %), l’APR fixe moyen (pondéré de 15 %) et les frais de montage moyens (pondéré de 10 %).

Nous avons également pris en compte la flexibilité des conditions de paiement, des fonctionnalités utiles telles que la pré-qualification et la possibilité d’autoriser un cosignataire ou des applications conjointes pour garantir aux emprunteurs la meilleure expérience possible. Pour plus d’informations sur nos critères et processus de sélection, notre méthodologie complète est disponible.