Procuration : quand vous en avez besoin

Une procuration (POA) est un document juridique dans lequel le mandant (vous) nomme une autre personne (appelée agent ou mandataire) pour agir en votre nom. Le document autorise l’agent à prendre un ensemble limité ou plus large de décisions. Le terme « procuration » peut également désigner la personne désignée pour agir de cette manière.

Points clés à retenir

  • Une procuration (POA) est un document juridique qui donne à une personne, appelée agent ou mandataire, le pouvoir d’agir au nom d’une autre personne, appelée mandant.
  • L’agent peut avoir un pouvoir étendu ou limité pour prendre des décisions juridiques concernant les biens, les finances ou les soins de santé du mandant, selon les termes de la procuration.
  • Les types de procurations comprennent conventionnelégalement connu sous le nom de procuration limitée, durablequi dure toute une vie sauf si vous l’annulez, sauterqui n’entre en jeu que pour des événements spécifiques, et médicalégalement connu sous le nom de procuration durable pour les soins de santé.

Comment fonctionne une procuration (POA)

Certaines circonstances peuvent déclencher le désir d’une procuration (POA) pour une personne de plus de 18 ans. Par exemple, quelqu’un dans l’armée peut créer un POA avant de se déployer à l’étranger afin que quelqu’un d’autre puisse agir en son nom en cas d’incapacité.

Cependant, le handicap n’est pas la seule raison pour laquelle quelqu’un pourrait avoir besoin d’une procuration. Les travailleurs expatriés et leurs familles doivent établir un POA pour leurs affaires aux États-Unis tout en travaillant à l’étranger. Les jeunes qui voyagent beaucoup peuvent établir une procuration afin que quelqu’un puisse s’occuper de leurs affaires en leur absence, surtout s’ils n’ont pas de conjoint pour le faire. Cependant, les procurations sont plus souvent établies lorsqu’une personne est plus âgée ou confrontée à une crise de santé grave et à plus long terme.

Si vous avez une procuration et que vous êtes incapable d’agir en votre propre nom en raison d’une incapacité mentale ou physique, votre agent ou mandataire peut être appelé à prendre des décisions financières pour assurer votre bien-être et vos soins. Par exemple, ils peuvent avoir besoin de payer des factures, de vendre des actifs pour payer des frais médicaux et de prendre des mesures pour avoir un plan Medicaid pour vous.

D’autres tâches importantes qu’un POA peut autoriser quelqu’un à effectuer comprennent les opérations bancaires, les décisions immobilières, la gestion des prestations gouvernementales ou de retraite et la facturation des soins de santé.

Comment obtenir une procuration (POA)

La première chose à faire si vous voulez une procuration est de choisir une personne de confiance pour gérer vos affaires si vous n’êtes pas en mesure de le faire. Vous devez ensuite décider ce que l’agent peut faire en votre nom et dans quelles circonstances. Par exemple, vous pourriez mettre en place une procuration qui n’intervient que lorsque vous ne pouvez plus gérer vous-même vos affaires, ou une procuration qui entre en vigueur immédiatement afin que votre agent puisse agir pour vous en votre absence.

Certains pouvoirs sont limités. Par exemple, la procuration pourrait simplement habiliter quelqu’un à vous représenter lors d’une fermeture immobilière dans une autre ville. De plus, gardez à l’esprit que même lorsqu’une procuration générale ne contient pas un tel langage limitatif, elle ne fonctionne généralement que lorsque la personne qui transmet le pouvoir, appelée le «mandant», a la pleine capacité.

Si vous avez un bien qui n’est qu’à votre nom, votre conjoint aura besoin d’une procuration pour prendre des mesures juridiques ou financières liées à ce bien (comme le vendre).

Tout le monde peut créer un POA. Une façon consiste à trouver un modèle en ligne qui répond aux exigences de l’État dans lequel vous vivez et à l’exécuter conformément aux directives de votre État (il peut devoir être notarié et nécessiter des témoins).

Les procurations diffèrent selon le moment où vous souhaitez que l’autorité commence et se termine, le degré de responsabilité que vous souhaitez confier à votre agent et les lois de l’État où vous vivez. Il n’y a pas de POA uniforme commun à tous les États. Les États ont des exigences différentes pour établir une procuration : la loi de Pennsylvanie, par exemple, suppose légalement qu’une procuration est durable.

L’utilisation d’un avocat pour rédiger la procuration aidera à s’assurer qu’elle répond aux exigences de l’État. Étant donné qu’une procuration peut être contestée si un agent doit l’invoquer auprès d’une banque ou d’une société de services financiers, vous devriez demander à un avocat de vous faire part de son expérience antérieure dans la rédaction de telles procurations. Vous souhaitez sélectionner quelqu’un qui connaît non seulement les exigences de l’État, mais également les problèmes qui peuvent survenir lorsqu’un pouvoir est invoqué. De cette façon, l’avocat peut utiliser un langage qui précisera toute l’étendue des responsabilités qu’il souhaite transmettre.

Afin d’établir une procuration juridiquement contraignante, le donneur d’ordre doit avoir une capacité mentale suffisante au moment de la rédaction du document. Cela signifie qu’ils doivent pleinement comprendre la nature et l’effet du document. Cela signifie également que si vous avez un parent malade qui est déjà inapte, vous ne pourrez pas obtenir de procuration pour agir en son nom.

Le POA peut être annulé ou révoqué à tout moment en détruisant simplement le document original et en en préparant un nouveau, ou en préparant un document de révocation formel informant toutes les personnes concernées que le POA n’est plus un instrument valide.

Que faire si vous n’avez pas de procuration (POA)

Les procurations ne sont pas seulement rassurantes ; ils peuvent devenir les instruments qui protègent vos intérêts financiers et immobiliers, votre santé et même votre façon de mourir. Si vous êtes handicapé et que vous n’avez pas de procuration désignée pour prendre le volant, votre famille sera probablement contrainte à des retards coûteux et chronophages.

Les directeurs doivent établir le POA par eux-mêmes. Une famille ne peut pas « obtenir » une procuration lorsqu’elle réalise soudainement qu’un parent âgé ne peut plus gérer ses affaires. Dans cette situation, un tribunal devrait nommer un tuteur ou un conservateur, et ni l’individu ni sa famille n’auraient de contrôle sur la personne nommée. Dans certains États, le tuteur est tenu de déposer une caution et de fournir un inventaire et une comptabilité détaillés des actifs pertinents de la personne. Le tout est plus compliqué, plus cher et plus public lorsqu’un POA n’a pas encore été établi.

Quatre types de POA

Il existe différents types de POA, ainsi que différents degrés de responsabilité que vous pouvez déléguer.

POA générales

Celle-ci commence dès sa signature et reste en vigueur Jusqu’à ce que vous devenez mentalement incapable de prendre des décisions cohérentes. Il est important d’indiquer exactement quelle autorité vous donnez à votre agent. Cela pourrait être quelque chose de très spécifique, comme donner à votre avocat le pouvoir de signer un acte de vente de votre maison pendant que vous voyagez à travers le monde.

C’est ce qu’on appelle une « procuration limitée » et cela peut être assez courant dans la vie de tous les jours. Un usage courant est ce qu’on appelle la gestion de fonds discrétionnaire, ou ce qui donne aux gestionnaires de fonds le pouvoir d’acheter et de vendre des investissements au nom de leurs clients en fonction de leurs propres décisions, et non de celles de leurs clients. Ou il pourrait spécifier un éventail de pouvoirs beaucoup plus large, comme l’accès à vos comptes bancaires (connu sous le nom de « procuration générale »).

POA durable

Une procuration durable commence lorsqu’elle est signée, mais reste en vigueur pendant une toute la vie sauf si vous initiez l’annulation. Les mots dans le document doivent spécifier que la procuration de votre mandataire doit rester en vigueur même si vous devenez incapable. Les procurations durables sont populaires parce que l’agent peut gérer les affaires facilement et à moindre coût.

POA contextuelle

Cette POA n’entre en jeu que lorsqu’un événement spécifique se produit, par exemple votre incapacité. Une procuration émergente doit être rédigée très soigneusement pour éviter tout problème d’identification précise du moment où l’événement déclencheur s’est produit.

AOP médicale

Une procuration médicale, ou une procuration durable pour les décisions en matière de soins de santé, ou une procuration pour les soins de santé, est à la fois une procuration durable et une procuration émergente. L’aspect émergent signifie que le POA ne prend effet que si les conditions spécifiques sont remplies. Tant que le donneur d’ordre est conscient et utilise pleinement ses facultés mentales et physiques, le POA médical ne sera pas activé. Certaines procurations médicales sont écrites pour se terminer lorsque le mandant se remet de la condition invalidante. Vous pouvez avoir différents POA pour différentes situations et désigner différents agents pour les maintenir également.

Un testament n’est pas une procuration

Ne vous attendez pas à ce que votre testament serve de substitut à une procuration. Un testament désigne la répartition de vos biens après le décès, tandis qu’un POA est lié à des décisions prises de votre vivant.

Cependant, vous pouvez avoir un testament de vie en plus d’une procuration de soins de santé. Un testament de vie aborde généralement des questions et des souhaits spécifiques liés au traitement médical si vous souffrez d’une maladie en phase terminale ou liés au décès (comme la mesure dans laquelle les mesures de sauvetage doivent être utilisées).

Cependant, un testament de vie ne traite pas toujours d’autres questions médicales importantes, telles que le fait de refuser une dialyse ou une transfusion sanguine. Ce sont les types de préoccupations qui peuvent être directement exprimées dans une procuration durable pour les décisions en matière de soins de santé.

Qui devrait être votre agent ?

La personne que vous choisissez comme agent doit être une personne de confiance sans aucun doute. Selon la façon dont vous avez rédigé votre procuration, la personne que vous sélectionnez aura accès et pourra prendre des décisions concernant votre santé, votre domicile, votre entreprise, vos biens personnels et vos comptes financiers.

Il est utile de contacter chaque institution avec laquelle vous faites affaire pour vous assurer que l’autorité de votre procuration sera respectée. Certaines banques et institutions financières ont leurs propres formulaires à remplir.

Vous pouvez nommer plus d’une personne pour agir comme votre agent et leur demander de travailler ensemble. Cependant, gardez à l’esprit qu’ils n’ont peut-être pas toujours la même vision de ce qui doit être fait. Vous devez également désigner un agent successeur, au cas où l’agent que vous avez initialement sélectionné ne serait pas en mesure d’exercer ses fonctions lorsque le besoin s’en fait sentir.

La signature d’un POA ne vous prive pas du contrôle de vos affaires personnelles. C’est un document d’urgence qui ne devient un instrument puissant qu’en cas de nécessité.

La ligne du bas

Choisir quelqu’un pour détenir votre procuration et préciser qu’elle fonctionnera même si vous perdez votre capacité vous assure d’avoir un plan pour gérer vos affaires financières et personnelles si jamais vous ne pouvez pas.

Cela vous donne plus de contrôle sur la façon dont ce processus sera géré en cas de besoin. Si vous déménagez dans un autre État, votre procuration doit rester à jour ; cependant, l’American Bar Association vous recommande d’utiliser cette requête pour mettre à jour votre procuration. Le pouvoir expire avec votre mort.