réclamation d’assurance

Qu’est-ce qu’une réclamation d’assurance?

Une réclamation d’assurance est une demande formelle d’un titulaire de police à une compagnie d’assurance pour obtenir une couverture ou une indemnisation pour une perte ou un événement couvert par la police. La compagnie d’assurance valide la réclamation (ou refuse la réclamation). En cas d’approbation, la compagnie d’assurance versera le paiement à l’assuré ou à une partie approuvée au nom de l’assuré.

Les réclamations d’assurance couvrent tout, des prestations de décès sur les polices d’assurance-vie aux examens médicaux complets et de routine. Dans certains cas, un tiers peut présenter des réclamations au nom de la personne assurée. Cependant, dans la plupart des cas, seules les personnes inscrites sur la police ont le droit de réclamer les paiements.

Points clés à retenir

  • Une réclamation d’assurance est une demande formelle d’un titulaire de police à une compagnie d’assurance pour obtenir une couverture ou une indemnisation pour une perte ou un événement couvert par la police.
  • La compagnie d’assurance valide la réclamation et, une fois approuvée, émet le paiement à l’assuré ou à une partie approuvée au nom de l’assuré.
  • Pour les assurances dommages aux biens, comme votre voiture ou votre habitation, le dépôt d’une réclamation peut entraîner une augmentation de vos taux de prime futurs.

Comment fonctionne une réclamation d’assurance

Une réclamation d’assurance payée sert à indemniser le preneur d’assurance contre les pertes financières. Une personne ou un groupe paie des primes en contrepartie de la résiliation d’un contrat d’assurance entre l’assuré et une compagnie d’assurance. Les réclamations d’assurance les plus courantes concernent les coûts des biens et services médicaux, les dommages physiques, les pertes de vie, la responsabilité des propriétaires (propriétaires, propriétaires et locataires) et la responsabilité de l’exploitation automobile.

Pour les polices d’assurance IARD, quelle que soit l’ampleur de l’accident ou le responsable, le nombre de réclamations d’assurance que vous déposez a un impact direct sur le taux que vous payez pour la couverture (généralement par le biais de paiements échelonnés appelés primes d’assurance). Plus le nombre de réclamations déposées par un assuré est élevé, plus la probabilité d’une hausse des taux est grande. Dans certains cas, si vous déposez trop de réclamations, la compagnie d’assurance peut décider de vous refuser la couverture.

Si la réclamation est déposée en fonction des dommages matériels que vous avez causés, vos taux augmenteront presque certainement. En revanche, si vous n’êtes pas fautif, vos tarifs peuvent ou non augmenter. Par exemple, être percuté par derrière alors que votre voiture est garée ou faire tomber le revêtement de votre maison lors d’une tempête sont des événements qui ne sont clairement pas le fait de l’assuré.

Cependant, des circonstances atténuantes, telles que le nombre de réclamations antérieures que vous avez déposées, le nombre de contraventions pour excès de vitesse que vous avez reçues, la fréquence des catastrophes naturelles dans votre région (tremblements de terre, ouragans, inondations) et même une cote de crédit A faible peut entraîner une augmentation de vos tarifs, même si la dernière réclamation a été faite pour des dommages que vous n’avez pas causés.

En ce qui concerne les augmentations de taux d’assurance, toutes les réclamations ne sont pas égales. Les morsures de chien, les réclamations pour blessures corporelles par glissade et chute, les dégâts des eaux et la moisissure peuvent tous constituer des signes de responsabilité future pour un assureur. Ces éléments ont tendance à avoir un impact négatif sur vos tarifs et sur la volonté de votre assureur de continuer à fournir une couverture. Étonnamment, les contraventions pour excès de vitesse peuvent ne pas entraîner d’augmentation de taux du tout. Au moins pour votre premier excès de vitesse, de nombreuses entreprises n’augmenteront pas leurs prix. Il en va de même pour un accident de voiture mineur ou une réclamation mineure contre une police d’assurance habitation.

Types de réclamations d’assurance

réclamations d’assurance maladie

Les coûts des interventions chirurgicales ou des hospitalisations restent prohibitifs. Les polices de santé individuelles ou collectives indemnisent les patients contre les charges financières qui pourraient autrement causer des dommages financiers paralysants. Les réclamations d’assurance maladie soumises aux assureurs par les prestataires au nom des assurés nécessitent peu d’efforts de la part des patients ; la plupart des médecins sont jugés par voie électronique.

Les titulaires de police doivent soumettre des réclamations sur papier lorsque les prestataires de soins médicaux ne participent pas aux transmissions électroniques mais que des frais résultent de services couverts rendus. En fin de compte, une réclamation d’assurance protège une personne contre la perspective de lourdes charges financières à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Réclamations IARD

Une maison est généralement l’un des actifs les plus importants qu’une personne achètera dans sa vie. Une réclamation déposée pour des dommages causés par des risques couverts est d’abord acheminée par Internet à un représentant d’un assureur, communément appelé agent de sinistres ou expert en sinistres.

Contrairement aux réclamations d’assurance maladie, il est de la responsabilité du preneur d’assurance de déclarer les dommages causés aux biens qu’il possède. Un expert, selon le type de réclamation, inspecte et évalue les dommages matériels pour le paiement à l’assuré. Une fois les dommages constatés, l’expert entame le processus d’indemnisation ou de remboursement à l’assuré.

réclamations d’assurance-vie

Les réclamations d’assurance-vie nécessitent la soumission d’un formulaire de réclamation, d’un certificat de décès et souvent de la police d’origine. Le processus, en particulier pour les polices à grande valeur nominale, peut nécessiter un examen approfondi de la part de l’assureur pour s’assurer que le décès de l’assuré n’est pas inclus dans une exclusion du contrat, comme le suicide (généralement exclu pendant les premières années après le début de la police) ou mort à la suite d’un acte criminel.

Généralement, le processus prend environ 30 à 60 jours sans facteurs atténuants, donnant aux bénéficiaires les moyens financiers de remplacer les revenus du défunt ou simplement de couvrir le fardeau des dépenses finales.

Le dépôt d’une réclamation d’assurance peut augmenter les primes d’assurance à l’avenir.

Considérations particulières

Il n’y a pas de règles strictes sur les hausses de taux. Ce qu’une entreprise pardonne, une autre ne l’oublie pas. Étant donné que toute réclamation peut mettre vos tarifs en péril, la compréhension de votre police est la première étape pour protéger votre portefeuille. Si vous savez que votre premier accident est pardonné ou qu’une réclamation déposée antérieurement ne vous sera pas opposable après un certain nombre d’années, la décision de déposer ou non une réclamation peut être prise en connaissance préalable de l’impact qu’elle aura ou non. ont. t a dans leurs tarifs.

Il est également important de parler à votre agent des politiques de la compagnie d’assurance bien avant de devoir déposer une réclamation. Certains agents sont tenus d’informer l’entreprise même si vous discutez d’une réclamation potentielle et décidez de ne pas la déposer. Pour cette raison, vous ne voulez pas non plus attendre de devoir déposer une réclamation pour vous renseigner sur la politique de votre assureur concernant la consultation avec votre agent.

Quelle que soit votre situation, minimiser le nombre de réclamations que vous déposez est la clé pour protéger vos primes d’assurance d’une augmentation substantielle. Une bonne règle de base est de déposer une réclamation uniquement en cas de perte catastrophique. Si votre voiture a une bosse dans le pare-chocs ou si des bardeaux se détachent du toit de votre maison, vous feriez peut-être mieux de payer vous-même.

Si votre voiture est détruite dans un accident ou que tout le toit de votre maison s’effondre, déposer une réclamation devient un exercice plus réalisable financièrement. N’oubliez pas que même si vous avez une couverture et que vous avez payé vos primes à temps pendant des années, votre compagnie d’assurance peut toujours refuser de renouveler votre couverture à l’expiration de votre police.

Comment puis-je commencer une réclamation d’assurance?

Si vous avez une police d’assurance et que vous avez subi des dommages couverts par celle-ci, vous pouvez entamer une réclamation en contactant votre assureur. Cela peut se faire par téléphone et de plus en plus en ligne. Une fois la réclamation commencée, l’assureur recueillera des informations pertinentes auprès de vous et pourra vous demander des preuves (telles que des photos) ou des pièces justificatives. L’assureur peut également envoyer un expert en sinistres pour vous interroger et évaluer le bien-fondé de votre réclamation.

Pourquoi le dépôt d’une réclamation augmente-t-il les primes d’assurance?

Parfois, le dépôt d’une réclamation peut entraîner des primes d’assurance plus élevées à l’avenir. Même si ce n’est pas toujours le cas puisque certains assureurs pardonnent le premier sinistre, par exemple. Les augmentations de taux après une réclamation sont principalement dues au fait que l’assureur vous considérera comme un risque plus élevé qu’auparavant et ajustera le coût à la hausse en conséquence. Si vous pouvez prouver qu’une réclamation a été faite sans faute de votre part, vous pourrez peut-être annuler l’augmentation. Si vous déposez trop de réclamations en trop peu de temps, la compagnie d’assurance peut ne pas renouveler votre police, quelle que soit la faute.

Dois-je déposer une réclamation d’assurance si les dommages sont inférieurs à ma franchise?

Si les dommages que vous subissez sont inférieurs à votre franchise, il n’est peut-être pas judicieux de déposer une réclamation auprès de votre compagnie d’assurance. Par exemple, si vous avez des dommages estimés à 200 $, mais une franchise de 1 000 $, cela n’aurait aucun sens. Cependant, si vous pensez que l’autre partie est entièrement responsable et que vous souhaitez que votre assurance paie pour vos dommages, vous pouvez quand même entamer une réclamation. C’est une bonne idée de toujours parler à votre agent d’assurance avant de déposer une réclamation.