taux hypothécaires aujourd’hui

À compter d’aujourd’hui, le 25 octobre 2022, le taux hypothécaire fixe de référence sur 30 ans est de 7,42 %, le taux fixe sur 30 ans de la FHA est de 7,33 %, le taux fixe sur 30 ans Jumbo est de 6,27 % et le taux fixe sur 15 ans est de 6,93 %. . Ces tarifs ne sont pas les tarifs indicatifs que vous pouvez voir annoncés en ligne et, selon notre méthodologie, devraient être plus représentatifs de ce que les clients peuvent s’attendre à recevoir en fonction de leurs évaluations. Vous pouvez en savoir plus sur ce qui rend nos frais différents dans la section Méthodologie de cette page.

Étant donné que les taux hypothécaires peuvent différer, il est important de comparer les taux avant de demander un prêt immobilier. Nous avons compilé les meilleurs taux pour différents types de prêts hypothécaires et les questions courantes que vous pourriez avoir pour vous aider à comprendre ce qui pourrait affecter le taux final que vous recevrez.2

Les taux hypothécaires aujourd’hui

Type de prêt Achat Refinancement

30 ans fixe 7,42% 7,80 %
FHA 30 ans fixe 7,33% 7,49 %
VA fixe sur 30 ans 7,41 % 7,72 %
Jumbo fixé à 30 ans 6,27% 6,27%
Fixe 20 ans 7,43% 7,80 %
15 ans fixe 6,93 % 7,04 %
Jumbo fixe de 15 ans 6,27% 6,28 %
10 ans fixe 6,95 % 7,08 %
10/6 BRAS 7,37% 7,39%
BRAS 7/6 7,13% 7,31%
BRAS Jumbo 7/6 5,98 % 6,06 %
5/6 BRAS 6,94 % 6,94 %
BRAS Jumbo 5/6 6,06 % 6,07 %

Moyennes nationales des taux les plus bas offerts par plus de 200 des meilleurs prêteurs du pays, avec un ratio prêt-valeur (LTV) de 80 %, un candidat avec un pointage de crédit FICO de 700 à 760 et aucun point hypothécaire. Si vous êtes prêt à magasiner pour une hypothèque, vous pouvez utiliser notre classement des meilleurs prêteurs hypothécaires pour évaluer vos options.

Comment utiliser notre tableau des taux hypothécaires

Notre tableau des taux hypothécaires est conçu pour vous aider à comparer les taux offerts par les prêteurs pour voir s’ils sont meilleurs ou moins bons. Ces taux sont des taux de référence pour ceux qui ont un bon crédit et non des taux indicatifs qui font croire à tout le monde qu’ils obtiendront le taux le plus bas disponible. Bien sûr, votre profil de crédit personnel sera un facteur majeur dans le taux que vous obtiendrez réellement d’un prêteur, mais vous pourrez acheter de nouveaux taux d’achat ou de refinancement en toute confiance.

Comment consulter les taux hypothécaires

Écrit par : Sarah Li Cain

Il y a quelques points à garder à l’esprit lorsque l’on regarde les taux hypothécaires :

  • Assurez-vous de faire le tour des prêteurs nationaux et locaux pour trouver les meilleurs taux possibles.
  • Évitez de demander des prêts hypothécaires à plusieurs endroits, car cela pourrait nuire à votre pointage de crédit. Au lieu de cela, obtenez votre dossier de crédit et obtenez une image détaillée de votre historique de crédit que vous pouvez partager avec des prêteurs potentiels. Demandez-leur de vous fournir des tarifs basés sur ces informations. De cette façon, vous maintenez votre pointage de crédit et obtenez les informations les plus précises pour votre profil de crédit.
  • Utilisez notre tableau des taux pour vous aider à déterminer si les prêteurs vous offrent un taux concurrentiel en fonction de votre profil de crédit.

Qu’est-ce qu’un bon taux de crédit immobilier ?

Un bon taux hypothécaire dépendra de l’emprunteur. Les prêteurs annonceront le taux le plus bas qu’ils offrent, mais le vôtre dépendra de facteurs tels que vos antécédents de crédit, vos revenus, vos autres dettes et votre mise de fonds. Par exemple, un bon taux hypothécaire pour une personne ayant une cote de crédit faible a tendance à être plus élevé que pour une personne ayant une cote de crédit plus élevée.

Il est important de comprendre ce qui affectera votre taux individuel et de travailler pour optimiser vos finances afin que vous puissiez recevoir le taux le plus compétitif en fonction de votre situation financière.

Comment puis-je bénéficier de meilleurs taux hypothécaires?

L’admissibilité à de meilleurs taux hypothécaires peut vous aider à économiser des dizaines de milliers de dollars sur la durée du prêt. Voici quelques façons de vous assurer de trouver le tarif le plus compétitif possible :

  • Augmentez votre pointage de crédit : Le pointage de crédit d’un emprunteur est un facteur important dans la détermination des taux hypothécaires. Plus le pointage de crédit est élevé, plus l’emprunteur est susceptible d’obtenir un taux inférieur. C’est une bonne idée d’examiner votre pointage de crédit pour voir comment vous pouvez l’améliorer, qu’il s’agisse d’effectuer des paiements à temps ou de contester des erreurs sur votre dossier de crédit.
  • Augmentez votre mise de fonds – La plupart des prêteurs offrent des taux hypothécaires plus bas pour ceux qui versent une mise de fonds plus élevée. Cela dépendra du type de prêt hypothécaire que vous demandez, mais parfois, un acompte d’au moins 20 % pourrait vous permettre d’obtenir des taux plus intéressants.
  • Réduisez votre ratio dette/revenu : Également appelé DTI, votre ratio dette/revenu examine le total de vos dettes mensuelles et le divise par votre revenu brut. Les prêteurs ne veulent généralement pas un DTI de 43 % ou plus, car cela peut indiquer que vous pourriez avoir du mal à respecter vos obligations mensuelles en tant qu’emprunteur. Plus votre DTI est bas, moins il apparaît risqué pour le prêteur, ce qui se traduira par un taux d’intérêt plus bas.

Quelle est la taille d’une hypothèque que je peux me permettre?

En général, les propriétaires peuvent se permettre une hypothèque de deux à deux fois et demie leur revenu brut annuel. Par exemple, si vous gagnez 80 000 $ par an, vous pouvez vous permettre une hypothèque de 160 000 $ à 200 000 $. Gardez à l’esprit qu’il s’agit d’un guide général et que vous devez tenir compte de facteurs supplémentaires pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre, comme votre style de vie.

Tout d’abord, votre prêteur déterminera ce qu’il pense que vous pouvez vous permettre en fonction de vos revenus, de vos dettes, de vos actifs et de vos passifs. Cependant, vous devez déterminer combien vous êtes prêt à dépenser, vos dépenses actuelles ; la plupart des experts recommandent de ne pas consacrer plus de 28 % de votre revenu brut aux frais de logement. Les prêteurs examineront également votre DTI, ce qui signifie que plus votre DTI est élevé, moins vous avez de chances de pouvoir vous permettre une hypothèque plus importante.

N’oubliez pas d’inclure les coûts autres que votre hypothèque, y compris les frais HOA applicables, l’assurance habitation, les taxes foncières et les frais d’entretien de la maison. L’utilisation d’une calculatrice hypothécaire peut être utile dans cette situation pour vous aider à déterminer comment vous pouvez confortablement vous permettre un versement hypothécaire.

Qu’est-ce qu’un taux hypothécaire?

Un taux hypothécaire est le montant d’intérêt déterminé par un prêteur à facturer sur une hypothèque. Ces taux peuvent être fixes, c’est-à-dire qu’ils sont fixés en fonction d’un taux de référence, sur la durée du prêt hypothécaire de l’emprunteur, ou variables en fonction des conditions du prêt hypothécaire et des taux en vigueur. Le taux est l’un des facteurs clés pour les emprunteurs lorsqu’ils examinent les options de financement immobilier, car il affectera leurs paiements mensuels et le montant qu’ils paieront sur la durée du prêt.

Comment sont fixés les taux des crédits immobiliers ?

Les taux hypothécaires sont fixés en fonction de quelques facteurs, les forces économiques étant l’un d’entre eux. Par exemple, les prêteurs examinent le taux préférentiel, le taux le plus bas offert par les banques pour les prêts, qui suit généralement les tendances établies par le taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale. Il s’agit généralement de quelques points de pourcentage.

Le rendement du Trésor à 10 ans peut également révéler les tendances du marché. Si les rendements obligataires augmentent, les taux hypothécaires ont tendance à augmenter, et vice versa. Le rendement du Trésor à 10 ans est souvent la meilleure norme pour juger des taux hypothécaires. En effet, de nombreux prêts hypothécaires sont refinancés ou remboursés après 10 ans, même si un prêt sur 30 ans est la norme.

Les facteurs que l’emprunteur peut contrôler sont sa cote de crédit et le montant de l’acompte. Étant donné que les prêteurs déterminent les taux en fonction du risque qu’ils peuvent prendre, les emprunteurs qui sont moins solvables ou qui ont un acompte moins élevé peuvent se voir proposer des taux plus élevés. En d’autres termes, plus le risque est faible, plus le taux est bas pour l’emprunteur.

La Réserve fédérale décide-t-elle des taux hypothécaires ?

Bien que la Réserve fédérale ne décide pas des taux hypothécaires, elle influence indirectement le taux. La Réserve fédérale aide à guider l’économie en maîtrisant l’inflation et en favorisant la croissance. Cela signifie que les décisions prises par le Federal Open Market Committee pour augmenter ou diminuer les taux d’intérêt à court terme peuvent inciter les prêteurs à augmenter ou à diminuer les leurs.

Les différents types de prêts hypothécaires ont-ils des taux différents ?

Les taux hypothécaires peuvent être différents selon le type. Par exemple, les prêts hypothécaires à taux fixe ont tendance à être plus élevés que ceux à taux révisable. Cependant, les prêts hypothécaires à taux variable ont tendance à avoir des taux plus bas pendant une période de temps prédéterminée, puis à fluctuer à mesure qu’ils s’adaptent aux conditions actuelles du marché.

Les taux d’intérêt et l’APR sont-ils les mêmes ?

Les taux d’intérêt et l’APR ne sont pas la même chose. Un taux annuel effectif global (TAEG) reflète les frais supplémentaires associés à votre prêt hypothécaire, qui comprennent les intérêts. Le taux d’intérêt reflète le coût que les propriétaires paient pour emprunter de l’argent. Ces frais comprennent des frais tels que les frais de montage et les points de remise, c’est pourquoi l’APR est généralement plus élevé que le taux d’intérêt.

Que sont les points hypothécaires ?

Aussi connus sous le nom de points de remise, il s’agit d’un versement unique ou d’intérêts prépayés que les emprunteurs achètent pour réduire leur taux d’intérêt hypothécaire. Chaque point de rabais coûte 1 % du montant de votre prêt hypothécaire, soit 1 000 $ par tranche de 100 000 $, et réduira le taux d’un quart de %, soit 0,25. Par exemple, si le taux d’intérêt est de 4 %, l’achat d’un point hypothécaire fera baisser le taux à 3,75 %.

De combien ai-je besoin pour un acompte ?

Le minimum que vous devrez payer dépendra du type de prêt hypothécaire. De nombreux prêteurs exigent un minimum de 5 % à 20 %, tandis que d’autres, comme les prêteurs soutenus par le gouvernement, exigent au moins 3,5 %. Le prêt VA est l’exception sans aucune exigence d’acompte.

En général, plus votre mise de fonds est élevée, plus votre taux est bas. Les propriétaires qui paient au moins 20 % pourront économiser davantage.

Méthodologie

Pour évaluer les taux hypothécaires, nous devions d’abord créer un profil de crédit. Ce profil incluait une cote de crédit allant de 700 à 760 avec un ratio prêt/valeur de l’immobilier (LTV) de 80 %. Avec ce profil, nous faisons la moyenne des taux les plus bas offerts par plus de 200 des meilleurs prêteurs du pays. En tant que tels, ces taux sont représentatifs de ce que les vrais consommateurs verront lorsqu’ils magasineront pour un prêt hypothécaire.

Le même profil de crédit a été utilisé pour la meilleure carte des taux d’état. Nous trouvons ensuite le taux le plus bas actuellement offert par un prêteur interrogé dans cet État.

Veuillez noter que les taux hypothécaires peuvent changer quotidiennement et que ces données sont à titre informatif seulement. Le crédit personnel et le profil de revenu d’une personne seront les facteurs décisifs dans les taux et les conditions de prêt qu’elle peut obtenir. Les taux de prêt n’incluent pas les montants des taxes ou des primes d’assurance et les conditions du prêteur individuel s’appliqueront.