Venmo contre PayPal : polyvalence, coûts et fonctionnalités

Venmo contre PayPal : Accessibilité

PayPal et Venmo ont leurs propres applications gratuites pour iOS et Android, où la plupart des utilisateurs utiliseront chaque service. Les deux ont également des versions de bureau basées sur un navigateur. Cependant, les paiements Venmo ne peuvent être initiés qu’à l’aide de l’application mobile, tandis que les paiements PayPal peuvent être effectués via l’application ou le site Web.

PayPal peut également être utilisé comme moyen de paiement auprès d’une grande variété de marchands en ligne, et même pour les achats de code QR en magasin. Bien que Venmo s’efforce de développer cette capacité de commerce auprès d’un plus grand nombre de détaillants, sa portée est actuellement très limitée par rapport à l’empreinte très étendue de PayPal.

Venmo contre PayPal : envoyer de l’argent

Le processus pour envoyer de l’argent à quelqu’un est assez similaire dans les deux applications. Les deux offrent la possibilité de synchroniser vos contacts avec l’application, vous permettant de rechercher tous les comptes PayPal ou Venmo associés de vos amis et de votre famille. Mais même si l’application n’affiche pas le contact que vous recherchez, vous pouvez toujours envoyer de l’argent en utilisant son nom d’utilisateur, son adresse e-mail ou son numéro de téléphone portable.

Après avoir choisi le destinataire et le montant, PayPal et Venmo vous demanderont quel mode de paiement vous souhaitez utiliser. Si vous avez un solde positif avec l’un des services, vous pouvez utiliser ces fonds pour votre paiement. Sinon, les fonds seront prélevés sur le compte bancaire, la carte de débit ou la carte de crédit que vous avez identifié comme mode de paiement souhaité pour cette transaction.

Une fois que vous avez cliqué sur “envoyer” sur votre paiement, le montant arrivera sur le solde PayPal ou Venmo de l’utilisateur en quelques minutes, souvent même en quelques secondes. Avec les deux applications, vous voudrez être doublement sûr que vous envoyez de l’argent au bon contact, car les entreprises ne rembourseront pas votre argent si vous l’envoyez à la mauvaise personne.

Venmo contre PayPal : demande de paiement

Il est également possible avec PayPal et Venmo de recevoir des fonds de quelqu’un. Avec Venmo, vous pouvez demander des fonds à une autre personne, créer un rappel pour que quelqu’un vous paie ou lui fournir un accès facile à vos coordonnées et au montant approprié du paiement demandé. Avec PayPal, vous pouvez demander des fonds en toute sécurité et personnaliser un message avant de l’envoyer. Les demandes ne peuvent être adressées qu’à d’autres utilisateurs de PayPal.

Une fois que la personne qui reçoit votre demande d’argent agit en effectuant un paiement, les fonds atteindront votre solde PayPal ou Venmo presque instantanément. À partir de là, vous pouvez utiliser ces fonds pour effectuer un paiement ultérieur (ou, avec PayPal, un achat professionnel), les conserver sur votre compte pour une utilisation ultérieure ou les transférer sur votre compte bancaire lié.

Si vous choisissez de transférer des fonds vers votre banque, PayPal et Venmo vous offrent une option supplémentaire quant à la rapidité avec laquelle effectuer le transfert. Sans frais, vous pouvez choisir un transfert qui sera généralement effectué le lendemain, mais qui peut prendre jusqu’à deux ou trois jours pour l’une ou l’autre des applications. Si vous êtes pressé, Venmo et PayPal vous permettent de choisir un transfert instantané pour une somme modique.

Venmo vs PayPal : Frais

Les tarifs des deux services sont assez similaires. Les deux offrent des paiements gratuits à partir de comptes bancaires liés et facturent environ 3 % pour les paiements par carte de crédit. Là où ils diffèrent légèrement, c’est que Venmo étend son option gratuite aux paiements effectués avec des cartes de débit, tandis que PayPal n’autorise que les paiements gratuits directement à partir d’un compte bancaire. Pour les paiements par carte de débit et de crédit, les frais de PayPal sont techniquement de 2,9 % plus 30 cents. En savoir plus sur les frais Venmo et PayPal sur leur site Web.

Une exception aux frais pour les paiements effectués par carte de crédit sont les paiements effectués par American Express. Grâce à un tout nouveau développement, American Express propose des paiements gratuits via PayPal et Venmo, bien que le paiement doive être initié via l’application American Express au lieu d’utiliser les applications PayPal ou Venmo. Mais ce faisant, les utilisateurs peuvent payer avec une carte de crédit et éviter les frais d’environ 3 % sur cette transaction.

La rapidité avec laquelle vous souhaitez transférer l’argent accumulé de votre solde PayPal ou Venmo vers votre compte bancaire propose également des options gratuites sur les deux plates-formes. Venmo et PayPal vous permettent de choisir une vitesse de transfert standard d’un à trois jours gratuitement, ou de mettre à niveau votre transfert pour prendre quelques secondes moyennant des frais de 1,75 % de l’argent transféré. Les deux services plafonnent les frais de transfert à 25 $ et stipulent des frais minimums de 25 cents.

Lorsque PayPal est utilisé en tant que marchand qui collecte les paiements des clients, PayPal propose plusieurs options de tarification différentes. Venmo, quant à lui, n’est pas orienté vers les transactions commerciales et a un plafond de transaction s’il constate que les utilisateurs traitent un compte personnel comme un compte professionnel.

Venmo contre PayPal : Limites

Pour ceux qui souhaitent effectuer des virements très importants, PayPal offre un grand avantage. Les paiements uniques jusqu’à 10 000 $ chacun sont généralement autorisés, avec une limite totale de 60 000 $. C’est nettement plus élevé que la limite de Venmo de 6 999,99 $ par période de sept jours glissants. En plus des limites inférieures, Venmo nécessite également une étape de vérification d’identité pour accéder à ces limites. Jusque-là, le montant maximum de la transaction est plafonné à 299,99 $.

Venmo contre PayPal : fonctionnalités supplémentaires

Comme vous pouvez le voir, les deux services ont des caractéristiques de base et des structures de frais assez similaires. Mais il y a certains domaines où les deux applications diffèrent nettement. Par exemple, en mettant fortement l’accent sur les transactions entre des personnes que vous connaissez personnellement, Venmo héberge un flux social de transactions qui ont eu lieu entre des personnes que vous connaissez, ainsi qu’avec des étrangers, si vous choisissez de consulter le flux public.

Un défilement dans le flux de transactions de vos amis Venmo vous montrera qui a payé qui et avec toutes les notes qu’ils ont partagées. La seule chose qui manque est la quantité. Le flux prend également en charge les emojis, qui sont presque plus courants que le texte dans le flux social de Venmo. Lorsque vous effectuez vos propres transactions dans l’application, la valeur par défaut est de les partager publiquement, mais vous pouvez modifier cela afin que seuls vos amis Venmo ou que le destinataire puissent les voir, soit globalement, soit transaction par transaction.

Là où PayPal se démarque de Venmo, c’est dans sa capacité à être utilisé par les vendeurs marchands qui acceptent les paiements, ainsi que par les acheteurs et les acheteurs dans les magasins physiques et en ligne.

PayPal propose également des transactions internationales. Couvrant plus de 200 pays et effectuant des transactions dans environ 25 devises différentes, PayPal est l’application de choix pour ceux qui souhaitent payer ou accepter des fonds de personnes en dehors des États-Unis.En revanche, Venmo ne peut être utilisé que pour les échanges aux États-Unis.

Enfin, Venmo et PayPal proposent leurs propres cartes de crédit et de débit, bien que l’offre de Venmo dans ce domaine soit naissante. Lorsque vous achetez une carte de débit ou de crédit, les paiements à toute personne qui accepte ce type de carte peuvent être facturés directement sur votre compte PayPal ou Venmo.

Venmo contre PayPal : fonctionnalités professionnelles

Consolidant davantage sa réputation d’application de paiement numérique de choix pour les commerçants, PayPal propose une multitude d’outils pour les petites entreprises qui sont complètement absents du modèle commercial plus axé sur la personne à personne de Venmo.

Par exemple, les marchands qui créent un compte marchand PayPal peuvent utiliser le service pour configurer essentiellement le côté transaction financière de la vente d’articles en ligne, ce qui facilite l’acceptation des paiements par carte de crédit et de débit du monde entier. . En échange de cette capacité, les commerçants acceptent qu’un petit pourcentage de frais soit déduit de chaque transaction.

Mais le soutien de PayPal aux petites entreprises va bien au-delà de l’acceptation des paiements. PayPal Business propose également de l’aide pour la facturation, l’expédition des produits et les informations marketing. Certains services sont inclus dans le forfait marchand de base, tandis que d’autres sont disponibles pour ceux qui ont un compte PayPal Payments Pro, ce qui entraîne des frais de maintenance mensuels.

Les entreprises en croissance qui cherchent à se développer peuvent également bénéficier de la fourniture de fonds de roulement et de prêts aux entreprises par PayPal.

Venmo contre PayPal : Avis

Les applications Venmo et PayPal reçoivent des avis de clients tiers tout aussi favorables. Les critiques citent sa facilité d’utilisation, sa conception et sa capacité à effectuer des paiements et des demandes en quelques clics.

Que sont Venmo et PayPal ?

PayPal et Venmo sont des véhicules de paiement numérique, largement exploités comme des applications pour smartphone. De la même manière que l’écriture d’un chèque tire des fonds pour un paiement à partir d’un compte bancaire lié, effectuer un paiement avec Venmo ou PayPal fait la même chose, mais avec deux différences modernes.

Tout d’abord, lors d’un paiement Venmo ou PayPal, l’utilisateur peut choisir d’où les fonds seront prélevés, qu’il s’agisse du compte courant principal de l’utilisateur, d’un compte d’épargne secondaire, d’une carte de débit ou d’une carte de crédit. Deuxièmement, le transfert de fonds se produit essentiellement instantanément, contrairement aux chèques qui doivent être encaissés et peuvent rebondir en cas de fonds insuffisants.

PayPal est le pionnier dans ce domaine, il a été créé à la fin des années 1990 et est devenu peu de temps après l’outil de paiement qui a facilité des millions de transactions sur eBay. Venmo, en revanche, est le petit nouveau du quartier, bien que populaire. Fondée en 2009, Venmo a été rachetée trois ans plus tard par Braintree en 2012 puis par PayPal.

Comment fonctionnent Venmo et PayPal ?

La fonctionnalité de base et la configuration des deux services sont les mêmes. Créez un compte gratuit avec le service, en établissant vos informations d’identification de sécurité. Associez ensuite au moins un compte bancaire pour les virements et ajoutez éventuellement d’autres modes de paiement, tels que des comptes bancaires supplémentaires ou des cartes de débit et de crédit.

Lorsque vous êtes prêt à payer quelqu’un, entrez ou recherchez ses coordonnées, entrez le montant à payer et choisissez le mode de paiement que vous souhaitez utiliser pour les frais. Venmo inclut un bouton pour demander des fonds au lieu de les envoyer : PayPal n’a pas de bouton “demander”, mais il vous permet toujours de recevoir des fonds.

PayPal et Venmo financent vos paiements en créant des virements ACH vers et depuis votre compte bancaire lié, tandis que ceux qui choisissent d’utiliser une carte de débit ou de crédit verront le montant du paiement ajouté à leur relevé comme tout autre achat.

Qui devrait utiliser Venmo ou PayPal ?

Pour ceux qui effectuent principalement des paiements personnels à quelqu’un qu’ils connaissent et en qui ils ont confiance, Venmo est le choix idéal. Avec son interface sociale, effectuer des paiements avec Venmo et voir les échanges entre vos contacts ressemble à un scénario convivial et agréable.

PayPal peut également être utilisé pour payer vos amis et votre famille. La plate-forme qui vous convient le mieux dépendra de ceux que vos contacts utilisent le plus.

Mais si vous vendez des produits ou payez régulièrement des achats en ligne, un compte PayPal vous servira beaucoup mieux. Bien que Venmo ait commencé à créer un compte Venmo Business, il s’agit encore d’un service naissant.

Au contraire, PayPal est au service des commerçants et des petites entreprises depuis 1998, offrant le menu le plus complet d’assistance aux commerçants de toutes les applications de paiement numérique.

Comment nous évaluons Venmo par rapport à PayPal

Pour vous aider à comprendre quand chacune des deux applications de paiement numérique a le plus de sens, nous avons approfondi les conditions de PayPal et de Venmo sur les fonctionnalités, les frais de transaction de paiement, les frais de virement bancaire, les limites de transaction et les offres marchand/marchand. En faisant une comparaison directe de ces aspects, il devrait être facile de voir quelle application répondra le mieux à vos différents besoins, ou éventuellement de conclure qu’avoir un compte avec chacun est la meilleure option.